呼图壁模式：破解中国家保困局？.docVIP

呼图壁模式：破解中国家保困局？ 　　前言――国家劳动和社会保障部农村社会保险司司长赵殿国评价呼图壁农村社保工作：多年来在国家大政策跟不上的情况下，呼图壁县农村社会养老保险工作克服重重困难、压力风险，创造性地走出了一条在中国独一无二的很有学术价值的农村社保运作机制。 　　 　　连日来，呼图壁县农保办主任、民政局副局长郭新才一直在盘算着《呼图壁县农村社会保险工作方案》之事，方案已经提交县政府，郭新才希望方案能在今年秋季通过施行，这样就可以在现有参保人数的基础上向全县推开农村养老保险项目，重新启动已暂停了近八年的农民投保业务，让全县所有的农民都参加到农保中来。 　　“保险证质押借款保值增值”是该方案中的主要部分，该项目已经成功试行了近八年，能否彻底落实，就看今年了。然而这两天他还是有些心绪不宁：政府正在积极推行农村合作医疗项目，对他的方案，政府比较慎重，原则上政府认可郭新才的举措，也于2002年发文正式承认这一措施在农村养老保险方面的积极作用，但是，这毕竟在全国还是独此一家。全面推广他的“保险证质押借款项目”保值增值方案在全国所有县市当中没有经验可寻，没有风险可鉴，没有措施可学。 　　那么保险证质押借款项目到底是个什么新事物? 　　 　　怎样保证农保金保值增值 　　 　　目前，我国农村养老保险在制度设计上，选择了“以个人缴费为主，集体补助为辅，国家给予政策扶持”的三方责任分扫机制和个人账户基金储备积累的制度模式；基金以县为基本平衡核算单位，按照国家规定运营，目前主要是存入银行和购买国债；参保人达到规定年龄时，根据其个人账户基金积累总额和保险精算办法确定金额领取标准，按月发放养老金。这一制度从1991年开始，逐步在全国有条件的地方推开，经过十多年的探索，基本形成了一套适合农村特点的养老保险制度，建立了一套管理体系，积累了一定的实践经验，产生了一定的社会效益。但是这一制度也存在着一些亟待解决的问题。 　　国家劳动和社会保障部农村社会保险司副司长刘丛龙指出：农村社会养老保险依然面临许多的困难和问题，在基金运行机制上，由于我国资本市场不够规范的现状，适应个人账户储蓄积累的模式的市场化机制还没有建立起来，仍然是拿管理统筹资金的方式管个人帐户和资金。不仅面临着巨大的保值增值压力，还面临巨大的浪费风险。可以说，农村社会养老保险基金(简称农保金)保值增值的途径过窄是这一制度的最大瓶颈。到1997年，农村养老保险走入保值增值困境，国家很多地区都暂停了农村社会养老保险(简称农保)，全疆实行农保的县市也全面暂停下来。 　　呼图壁县是停还是继续?摆在郭新才面前的是一盘没法走出的迷局。 　　1995年呼图壁县开始实施农保，到1997年底，呼图壁县有10089人投保，参保资金高达1478．7万元。可是，九十年代中期往后，银行的利率一再下调。郭主任说，如果还照以前运营方式继续下去，光靠银行和国债利息保值增值，空间已经很小，我们县农保基金主要的保值增值渠道就被卡死了，一二十年后，农民领不到养老金咋办?如果这样下去，就会直接影响社会的稳定和国家的信誉。 　　“其实最大的症结就是农保金保值增值的问题。”郭主任说：“国家现在实施的这套农民养老保险方案有些方面没有考虑成熟。”“农民很实际，银行下调利息后，他们意识到投保金放在银行里也不增值，划不来，当时就有一部分农民退保。”郭主任说。到1998年初，郭新才手中的参保农民人数只剩8000余人，占全县农村总人口的12．78％。 　　搞农保以来，郭新才就一直思考着农保金保值增值的问题。一千多万元的基金沉在银行里，他深感肩上责任重大。他说：“基金最大的风险就是存在银行里，如果不加以运用，就是最大的浪费。”“问题在于农保金管理制度不允许你有任何的别的举动，这是很敏感的事情，谁也不敢动呀。”郭新才说，“其实创新说起来容易做起来太难。”如何保值增值，他想过许多法子，经过两年多的思考，最后他得出结论：既不违反当时政策，又要使其增值，已经无路可走!如果说变通，那么也只有质押保险证借款增值这一步了。本着高度负责的精神，他走出了艰险的第一步。 　　1998年春天，他瞒着县领导和上级业务部门开始了小范围内的试点，试点对象选在五工台镇和大丰镇条件比较好的几个行政村。 　　农耕时节，农民手头紧，银行贷款限制较多，郭新才及时推出保险证质押借款业务，手续简单、快捷，吸引了很多农民来借款，郭新才摇身变成了“财神爷”。这就是质押保险证保值增值的雏形。 　　当他还在担心借出的钱款能否顺利回流时，银行却找上门来。原来农村社保部门不是金融机构，没有权利直接放款给被保险人，必须委托银行办理，因此农保办被罚款一万元以示警告。郭新才及时与银行勾通，达成委托协议，规范放款方式。2001年，县农村社保办与县农村信用联社正式签订了《农保基金委