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银行 厂商 经销商 1 推荐经销商，出具建店可行性报告 2 审核建店融资贷款额度 5 还款 3 发放贷款直接用于采购核心企业产品 4 按采购款发货 建店融资：流程图解 授信模式 建店融资 使用方式 流动资金贷款，不超过500万元 授信期限 最长不超过3年 授信用途 经销商按照施工进度提出付款申请，经核心企业审核后，银行给予用款，采取受托支付方式，限定支付对象为施工合同的施工方、承包商或材料买卖合同的供货方，用于支付新建店的施工款项、材料款项等银行审批认可的用途。 融资比例 建店融资单一经销商贷款额度按不超过建店预算成本的70%， 且授信额度不超过厂家的推荐额度 还款来源 经销商经营收入（含预付款、建店补偿款、返利款、未兑现优惠补偿、信誉保证金等） 厂家支持 建店融资由核心企业推荐经销商、并提供回购承诺 建店融资：要素说明 做市商通过提供资金或实物满足每交易日交割申报差额部分的交割需求而获得交割滞纳金的行为。 每个交易日交割申报结束后，如出现交割申报差额，通过做市商申报来弥补全部或部分交割申报差额，调节实物交割供求矛盾 交 货 注册 仓单 电子 合同 电子 合同 银行 拟交割仓单融资 仓单 融资 强制 交割 买 入 卖 出 生 成 卖方 买方 指定仓库 做市商 垫资 买方： 可以通过银行质押融资，预先锁定货权与价格，增加神化公司的销售量 做市商 收益： 可获得可观利息收益 增加交易量，帮助扩大银行授信 可进一步控制货物价格 3.7 交易所拟交割仓单融资 设计目的：为有大量而稳定增量之生产企业提供库存增值收益。 面值20%份额的仓单质押 按100%标的面值支付期权费 赋予现价基础溢价105%购买权 企业 某金属增益基金 某金属增益基金：到期日若某金属价格大于105%初始价格，则以105%初始价格购买，否则，则退还已仓单份额。 可使库存收益杠杆放大 可使多余库存获得额外现金收益 预先收取期权费可获额外现金和再投资收益 3.8 存货增益基金业务 方案目的：为有大量而稳定增量之生产企业提供库存保值服务，对冲市场风险，并可提供高比例库存质押融资，增强资金流动性与库存变现能力。 企业 某金属保值基金 现货仓单 某金属保值基金： 到期日至少支付95%金属现价作为货款(若到期日金属下跌至95%以下），若到期日金属价格为105%以上，则最高支付105%购入金属。 否则，则支付到期日金属市场价（可以以现金补偿代替货物交割) 购买时总价为0（手续费用除外） 基金份额 银行 提供85%融资比例 基金份额质押，未来收益优先结算贷款本息 可实现销售目标同时保留部分升值空间： 实现高效率现金流和库存管理 3.9 存货保值基金业务 3.10 经销权融资业务 经销权融资业务 经销权融资业务是指，经销商将核心厂家授权经销权让渡/质押给银行，银行向经销商提供融资服务。融资授信到期日若经销商未归还银行融资，则核心厂家终止向其供货，并向银行回购经销权。或者由厂家安排第三方接盘，代偿融资款之后，获得原有经销商的经营授权。 特点 通过经销权融资业务，给予核心企业在不同区域、品牌的经销权相应的定价，使得核心企业经销权获得直接的经济价值，提升核心企业品牌和价值 经销权质押融资的使用方式更灵活，可补充经销商日常流动资金周转 选择合作历史久、销量排名前10—20的经销商，风险可控 授信模式 经销权融资 授信主体 排名前10—20的经销商 使用方式 贷款、银承、信用证 授信用途 与主营业务相关的流动资金周转 融资金额 核心厂家推介额度，银行审批确定 融资期限 单笔融资期限不超过6个月 还款来源 经销商销售收入 厂家配合 厂家与银行签订经销权回购协议、调剂让渡经销权协议、经销商未按期归还授信需停止供货 经销权融资业务：要素说明 投资人 认购理财产品 信托平台 认购 贷款 还本付息 支付收益 审批额度 接受发行委托 资金托管 产品名称 某银行XX白酒收益权2013年1号人民币理财产品 产品风险评级 高风险 目标客户 风险承受度为“激进型”、“进取型” 的高净值客户适合本产品。 产品期限 2年。 产品类型 非保本浮动收益 收益及本金支付方式 客户可以选择到期赎回本金及收益，也可以选择白酒实物赎回。 认购起点金额 起点金额10万元人民币，以1万元人民币的整数倍递增。 客户收益率 客户首期预期最高年化收益率为7%， 提前赎回 本产品每月末开放赎回申请，提前赎回只可赎回白酒产品。 实物赎回方式 客户向银行提交实物赎回申请书，厂家及经销商负责将产品、发票送达客户 厂家责任 提供实物赎回的产品；现金赎回的部分，按照贷款利息9%支付本息 银行发行平台 生产企业 3.11 银行白酒理财融资业务 投资人 认购理财产品 信托平台 认购