个人投资理财要点.pptVIP

理财4321定律 家庭收入的40％用于供房及其他方面投资； 30％用于家庭生活开支； 20％用于银行存款以备应急之需； 10％用于保险。 幸福理财的四大公式 （1）“支出＝收入－储蓄”　　 公式解读：变“储蓄＝收入－支出”为“支出＝收入－储蓄” 两者的区别就在于前者是先花钱后省钱，而后者是先省钱再消费，转换它们其实就是转换消费观念。 幸福理财的四大公式 （2）“懒人理财＝50％稳守＋25％稳攻＋25强攻”　　 公式解读：一半资金购买低风险理财品用来保本，一半资金投资股票及基金获取风险收益。 幸福理财的四大公式 （3）“可承担风险比重＝100－目前年龄”　　 公式解读：进行积极性投资时，以可承担风险比重作为资金分配参照。 见案例 案例 在某银行工作近4年的魏茜对理财颇有研究。她不同于多数女性在理财上的保守，属于较激进型，但对风险的把握又恰到好处，“可承担风险比重＝100－目前年龄”是她遵循的首要原则。魏茜目前26岁，依公式计算，她可承担的风险比重是74，她就将闲置资金中74％的资金投入风险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的26％作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置，理财组合比较多样化，近两年来收益率一直维持在15％以上。 幸福理财的四大公式 （4）“基金投资足球队阵型， 4一3一2一1”　　 公式解读：借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风脸的效果。 即40％的资金购买股票型基金，30％的资金购买混合型基金，20％的资金购买货币市场基金，10％的资金购买债券型基金。　　 五、从现在开始进行有规律的储蓄 常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法 返回 五、从现在开始进行有规律的储蓄 12存单法 操作上，每月提取工资收入的10%~15%做一年定期，这样一年下来，就会有12笔一年期的定期存款。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可应付急用，又不会损失存款利息。另外还可以续存，同时将第二年每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。 这样，如果每月存1000元，一年攒下12000元，活期收益仅86.4元，按十二存单法操作，按一年期利率3.6%，可得利息432元。 五、从现在开始进行有规律的储蓄 阶梯存款法 假如你现在拥有5万元，可以把这5万元分为均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，以此类推，5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。 这种储蓄方式既方便实用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。 返回 六、用保险规避意想不到的风险 你未雨绸缪了吗？ 人生最大的风险就是风险意识的缺失！ 当风险不幸来临时，保险将会发挥意想不到的作用。 返回 人生必保的“三大风险” 意外、健康和养老 人人需要为意外、健康和养老而转移风险。 拿出收入的十分之一—双十定律 “双十定律”是指，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保险费支出应该是年家庭年收入的10%。 例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额度应该为120万元，相对年保险费支出应该为12000元。 七、分散化投资有利于分散风险 股票—高风险高收益 炒股注意事项： 1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 缩量下跌，观望 ； 下跌末期，放量止跌，买进； 高位放量滞涨，出局 七、分散化投资有利于分散风险 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序： 股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金 七、分散化投资有利于分散风险 投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌： 一忌犹豫不决；二忌面面俱到；三忌甩手不管；四忌依赖直觉；五忌炒股思维；六忌急功近利；七忌集中投资；八忌盲目投资新发行基金；九忌以价格衡量开放式基金的风险；十忌基金分红之后就马上抛售。 七、分散化投资有利于分散风险 债券—最安全的投资方式 债券投资与其他投资相比，它的收益的稳定性要高，但它的流动性相对较差。 适合家庭条件相对较差、无风险承受能力，对资金的流动性要求不高的稳健性、保守型的投资者。 七、分散化投资有利于分散风险 黄金—能保值的投资品种 包括纸黄金与实物黄金 外汇交易—利用不同货币之间的差价 收藏—艺术品投资 八、买房时要兼顾自住和投资双重功能 购房时一定要考虑房产的保值性与增值性。 首要原则是选好位