易哈佛第四章：个人消费贷款要领.docVIP

第四章：个人消费贷款 个人教育贷款 　　1.个人教育贷款的含义和分类 　　(1)概念：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 　　(2)分类(根据贷款性质的不同) 　　①国家助学贷款，是由国家指定银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助其支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。原则：财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还。经办银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。 　　②商业助学贷款，指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生的学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。原则：部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还。财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。 　　2.个人教育贷款的业务特征 　　具有社会公益性，政策参与程度较高;多为信用类贷款，风险度相对较高。 　　3.个人教育贷款的发展历程 　　略。 　　4.贷款要素 　　国家助学贷款与商业助学贷款的要素 　　国家助学贷款商业助学贷款 　　贷款对象高校贫困学生：具有中国籍(不含港、澳、台)，持有合法有效身份证件;家庭经济困难，无法支付基本费用;具有完全民事行为能力(未成年人须其法定监护人书面同意