个人理财第六章 婚育教育规划.pptVIP

第六章 婚育教育规划 学习目标 1.了解什么是婚姻经济与结婚预算 2.理解子女生育规划的内容及程序 3.理解个人教育投资概述 4.理解个人教育投资规划工具及技术 婚姻与经济 婚姻是两性之间就其各自拥有资源状况的权衡、比较、抉择、认同、交易并予重新配置，是两性之间经法律签证后的一种长期合约。 自己拥有婚姻资源及配置状况是否雄厚、合理、并充分对外展示自己的独特价值，对方对自己的资源状况是否认同并给予特别赞许，是婚姻能否成功并“将爱情进行到底”的关键。 经济学家看好的婚姻是门当户对或资源相匹配的婚姻。两个人的生活比单身生活的成本低，获取收益的效果大，抗击风险的能力强。 婚姻的感情基础和经济基础，经济像情感一样是维系家庭的重要支柱， 婚姻与经济 男女双方投资或注册资本分为有形和无形资产两种。男方投资一般表现为现金、房产、车辆等有形资产硬通货，门第、声望、社会地位等无形资产，随时代变迁已居次要位置。 女方投资一般以无形资产如美貌、品德为主，现代社会女性教育水准和经济地位提高，女方自带嫁妆等有形资产的情况也越来越普遍。 婚姻为男女青年的爱情联结多了一纸法律证明，由此产生的家庭则是一种被赋予种种功能和义务的社会生活组织，由此而来的两人长期生活、生育教育、抚养赡养、人际交往、传宗接代等等。 婚姻用费及花费状况，构成未来家庭经济状况的规模与布局，对长期家庭生活和人际关系产生长远影响。 结婚用费预算 个人家庭的理财从结婚成家，建立自己的小家庭开始，或从择偶、结婚用费预算开始。 结婚用费预算是有关结婚用费的资金筹集与计划使用而编制，最适于已确定婚姻关系，准备结婚成家的男女青年使用。 预算编制目的在于为筹措结婚用费、购置新婚成家物品，计划婚事和新婚家庭建设用费，以量入为出，加强结婚用费的计划管理，提高资金使用效益，为未来长期家庭生活打下良好基础。 婚姻成家规划 择偶标准：门当户对是否合适 结婚时间安排：晚婚、早婚、适龄结婚 婚姻成家用费：房车、婚礼用费，数额大小 结婚预算：结婚资金来源、结婚资金运用 裸婚PK依赖父母结婚（依赖父母并无不当，问题关键是父母的状况如何，子女日后能够为父母做些什么） 婚前做好相应准备：经济物质准备、家务技艺准备、意识观念准备 结婚资金来源=结婚资金运用 1.结婚花费的状况，总额大小、资产结构、有无负债等，往往奠定了家庭未来生活的格局。 2.结婚资金来源：个人积蓄；父母代为积蓄；父母资助；亲友馈赠；礼金收入；礼品收入；外借款；其它收入 3.结婚资金运用：新婚家庭建设用费（房车家具电器、生活用具等等）；婚礼筵宴与馈赠用费（新婚筵宴、婚礼招待、赠与、旅游结婚等 ）。 4. 结婚用费预算表编制和执行中应当遵循原则 1.收入正当； 2.量入为出； 3.计划购买； 4.财务公开； 5.比例性； 6.核算与效益。 子女生育抚养 子女生育抚养纯属于家庭自然属性的活动，是家庭得以存在并永续延存的必具前提。 子女生育同劳动力培育有关，需要有较多的费用，若将这笔费用视为投资时，包括劳动力体质保健、缺损修复、营养健康的投资，人力资本增进、素质提高的教育投资等。 子女生育从小家庭事务转换为社会行为 少子化，使得家庭从大家庭转向小家庭。 子女生育的成本与收益的经济核算，纳入家庭理财规划的重要事项。 家庭是孩子的生育抚养单位，孩子不仅要生，还要养要教育，要付出相应的抚养教育费用，这笔费用经有关专家测算，今天已高达40～50万元之多。 家庭养育孩子成本：生活费、教育费、医疗保健、父母工时损失、精神情感耗费和其他，总额高达数十万元。 家庭养育子女收益：(1) 参加社会生产或家庭生产获取工资、奖金、津贴、经营收益及其它各种形式的收入；(2) 从事家务、赡养老人、抚育子女生活起居等提供无偿服务，应折算收入。 各项收入汇总得到家庭人口投资收益，扣除该劳动者一生劳动期间和非劳动期间的各项生活费开销，剩余部分为家庭人口投资的纯收益。 子女抚养标准：子女抚养用费核算，子女抚养用费筹措、运用、效益 加里·贝克尔观点 美国著名经济学家加里·贝克尔出版《家庭经济分析》，谈到“对孩子的需求将会取决于孩子的相对价格和全部收入。假定家中的实际收入不变时，孩子的相对价格上升，则对孩子的需求减少，对其它消费品的需求增加”。 贝克尔的孩子生育经济分析理论，有两个前提条件是： 1.人们的经济行为，莫不是在遵循“效用最大化”的原则行事。孩子是一种特殊的消费品，且为耐用消费品，应纳入家庭收支预算和决策安排。家庭拥有资源又是有限的，大家需要在“购买彩色电视机，还是生养孩子”之间做出决策，考虑何者能给家庭带来更多的效用。 2.家庭不仅是个生活消费单位，还是个生产经营组织。家庭成员在户主的组织下，将有限资源进行