【投资理财】家庭投资理财规划建议书P19.doc

理 财 规 划 建 议 书 FINANCIAL PLANNING REPORT 尊敬的您好！ 您的发展期， 同时，本理财室郑重向您保证，您提供的所有信息资料都将被严格保密。 请您仔细阅读本建议书，以确保这些信息的准确无误。如果发生重大变化，请及时通知理财师，以便对理财方案作出及时的调整，以免对您的家庭造成不必要的麻烦和损失。 您如果有任何的疑问，也欢迎您随时致电本理财室。我们期待着与您共同完善和执行本理财规划建议。 理财师：XX 二零一零年十月 目 录 第一部分 家庭情况 ………………………………………………………………3 第二部分 家庭财务分析诊断 ……………………………………………………5 一、家庭应急准备金分析 ……………………………………………………5 二、家庭金融投资分析 ………………………………………………………5 三、家庭实物资产分析 ………………………………………………………5 四、家庭负债分析 ……………………………………………………………5 五、家庭收支分析 ……………………………………………………………6 六、家庭保障分析 ……………………………………………………………6 七、家庭财务指标分析 ………………………………………………………7 第三部分 家庭理财目标 …………………………………………………………8 第四部分 经济参数与基本假设 …………………………………………………9 第五部分 家庭理财规划方案建议 …………………………………………… 10 一、家庭不动产规划 ……………………………………………………… 10 二、家庭住房抵押贷款规划 ……………………………………………… 10 三、家庭投资规划 ………………………………………………………… 11 四、子女教育金规划 ……………………………………………………… 11 五、家庭轿车购买规划 …………………………………………………… 13 六、家庭保障规划 ………………………………………………………… 13 七、家庭养老金规划 ……………………………………………………… 13 第六部分 理财规划结果分析 ………………………………………………… 14 规划后家庭财务状况 ………………………………………………… 14 二、现金流量表分析 ……………………………………………………… 14 三、资产负债表分析 ……………………………………………………… 17 四、家庭理财目标的实现情况 …………………………………………… 18 第七部分 责任申明 …………………………………………………………… 19 第一部分 家庭情况 根据您提供的关于您家庭的财务、投资等信息，我们进行了整理和分析，现将您的家庭情况罗列如下。 一、家庭成员基本情况 家庭成员 年龄 性别 职业 健康状况 沈 星 30 男 IT业务助理 良好 妻 子 女 人事专员 良好 您和您太太正值风华正茂之年，事业正处在高速发展期，因此，您的家庭收入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。您和您太太目前是二人世界，两年内想为家庭添加一位新成员，可增添家庭的乐趣，但同时也加重了家庭的负担，因此，非常有必要好好给家庭财富和保障规划一下，让家庭中的每位成员都过上幸福、快乐、安定的日子。 二、规划前家庭财务状况 1、规划前家庭每月收支状况 单位：元 每月收入 每月支出 本人收入 4,000 房屋按揭贷款 4,600 配偶收入 3,000 基本生活开销 1,500 其他收入 0 收入合计 7,000 支出合计 6,100 每月结余（收入-支出） 900 2、规划前家庭年度收支状况 单位：元 收入 支出 本人收入 48,000 房屋按揭贷款 55,200 配偶收入 36,000 基本生活开销 18,000 年终奖金 10,000 保险费 7,200 存款、债券利息 0 产险 0 股利、股息 0 收入合计 94,000 支出合计 80,400 每年结余（收入-支出） 13,600 3、规划前家庭资产负债表 （2006年6月30日） 单位：元 家庭资产 家庭负债 现金及活期存款 30,000 房屋贷款（余额） 72