个人理财作业答案1–2.docVIP

个人理财平时作业一 一、判断题 1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。（ √ ） 2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。（ × ） 3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。（ √ ） 4、资产负债率1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。（ × ） 5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。（√ ） 二、单选题 1、王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元 ）。 2、张女士年底净资产为40万元，负债60万元，则张女士拥有资产（ 100万元 ）。 3、资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）。 4、下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。 5、下列（资产＝负债＋净资产）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。 三、多选题 1、个人理财的作用包括（平衡现在和未来的收支；提高生活水平；规避风险和灾害）。 2、成功预算的要求包括（良好的计划性；现实性；灵活性；充分的沟通 ）。 3、增加净资产的主要方法包括（增加储蓄；减少消费；增加投资及其他物品的价值；减少负债）。 4、个人预算的意义包括(实现收支平衡；理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率；提供理财目标和实施步骤；养成良好的财务管理习惯；为经济紧急事件做好准备)。 四、名词解释 1、个人理财：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。 2、个人资产负债表：报告个人在某一时点的资产和负债状况的财务报表，又称净资产表。 五、简答题 1、个人理财与公司理财的区别。 答：（1）理财的目标不同：个人理财是以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活为目标。公司理财则通过资金的筹措与合理使用，达到规避公司财务风险、实现企业价值最大化的目标。 （2）风险承担能力不同：个人的风险承担能力较弱，而公司因为拥有相对雄厚的财力，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险。 （3）关注的时间长短不同：个人理财是以个人的生命周期为时间基础的，关注的时间一直到其生命终结；公司理财往往有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业。 （4）依据的法律法规不同：个人理财主要依据个人所得税法、社会保障及保险等方面的法律法规；公司理财遵守的是公司法、证券法等方面的法律法规。 （5）行业管理不同：成熟的个人理财市场里往往会成立专门的行业组织，而公司理财通常是企业内部行为。 （6）主要内容不同：个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划等内容；而公司理财包括的主要内容有预算、筹资、投资等。 2、个人理财的作用。 答：（1）平衡现在和未来的收支； （2）提高生活水平； （3）规避风险和灾害? 3、个人理财的基本原则。 答：量入为出原则；经济效益原则；安全性原则；变现原则；因人制宜原则；终生理财原则；快乐理财原则；提高素质原则 个人理财平时作业二 一、判断题 9、广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。（ × ） 10、狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。（ √ ） 11、本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。（ √ ） 12、名义利率是指借贷契约或有价证券载明的利率。（ √ ） 13、事前的实际利率指名义利率减去实际的通货膨胀率。（ × ） 二、单选题 1、计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（利率）。 2、刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1080元）。 3、刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1081.6元）。 4、单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。　　“利滚利”。 五、简答题 1、现金规划的作用。 答：（1）在个人理财规划中，现金规划有助于满足日常现金需要，作为商品经济社会不可或缺的重要元素，人们在生活中离不开现金。 （2）现金规划同时可以满足计划外现金消费——紧急备用金的提留。（3）现金规划有助于提高资金利用率。 2、货币具有时间价值的三个原因。 答：（1）货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。 （2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间而改变。 （3）一般来说，未来的收入预期具有不确定性。 3、利率的种类及其划分依据。 答：（1）名义利率和实际利率：名义利率是指借贷契约或者有价证券