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　　商业银行操作风险管理问题解析 　　摘 要：操作风险损失在银行风险损失中占据重要地位，了解操作风险管理所面临的问题，制定科学、合理的对策，可有效提升商业银行应对操作风险的能力。 　　关键词：商业银行;管理理念;外部环境;操作风险 　　一、概述 　　操作风险是商业银行日常业务经营及发展过程中所面对的一项主要风险，贯穿于银行经营管理的各个领域和各个环节，并受到业务流程、工作人员、系统及银行经营外部环境等多种因素的影响。在对银行风险损失的分析中发现，信用风险导致的损失占总数的70%，市场风险导致的损失占总数的10%，而操作风险导致的损失则占总数的20%，因此，操作风险是除信用风险以外的第二大因素，做好商业银行操作风险管理，减少操作失误引起的损失，可极大的促进商业银行的发展。信用风险在银行内主要由业务部门、风险部门把控，已经建立了严密的贷前、贷中、贷后审核体系，市场风险由于多数银行实行了FTP管理，基本拨离到了总行。基于此，本文重点研究银行分支行管理中存在的主要问题――操作风险。 　　二、商业银行操作风险的成因分析 　　2.1 银行自身的因素 ①人员因素。首先，人员的法律意识较为淡薄。商业银行操作风险事件多数是内部欺诈类型的案件，这些案件的发生主要是由于内部员工具有违法违纪行为，给银行带来经济损失的同时，还造成了名誉上的损失。员工在办理业务的流程中，忽视潜在的风险隐患，或缺乏必要的责任意识，因此无法对风险爆发的后果进行准确预测。其次，员工业务素质无法满足实际需求。虽然商业银行的员工学历和综合素质有了大幅度提升，但由于长期历史遗留问题的存在，整体素质仍达不到实际业务的需求。且过分重视技能，忽视道德教育。而新产品、新业务的不断出现，业务操作系统的不断更新，更是需要员工及时调整自己的能力，否则会由于对信息系统运用不好而导致操作失误，进而引发风险。②系统技术因素。系统技术是导致操作风险的另一重要因素，当银行的业务量急剧增加时，可能会导致银行系统出现运转缓慢、无法正常运转等异常现象;而储户信息被不法分子窃取，系统设计过程中存在缺陷等问题的存在，更是促进了系统导致操作风险事件的发生。另外，操作系统升级慢，适应不了新业务发展的需求，也有可能会导致操作系统失灵，严重时可能会发生整个系统崩溃的事件，给银行造成无法估量的损失。 　　2.2 外部因素 当银行遇到侵害、政治变动、自然灾害等外部因素的影响时，也会引发操作风险。银行面对各种突如其来的事件时，若无法采取有效的方式进行处理，极有可能会发生操作风险，给银行带来巨大的资金损失。 　　三、我国商业银行操作风险管理存在的问题及对策 　　3.1 商业银行操作风险管理存在的问题 ①缺乏先进的管理理念。我国商业银行的发展时间较短，对操作风险管理的认识水平有限，没有从实际管理工作中培养和建立操作风险的管理理念。具体表现形式有：在管理过程中，对职位高的管理人员的管理力度较小，对基层操人员的管理更加严格;在对银行的操作风险管理中，注重事后管理，轻视事前预防管理;对单个风险事故的查处力度较大，但缺乏对操作风险损失事件的全面分析，没有为后期的工作提供指导性意见。②管理体系不健全。完善的操作风险管理体系是提升商业银行操作风险管理水平的重要支撑，若体系本身存在缺陷或不健全，则内部的风险控制制度自然会存在漏洞，这就增加了操作风险损失事件发生的几率。就我国商业银行的现状而言，操作风险管理职责较为松散，这就造成了在部分环节存在着重复管理或真空管理的现象，甚至有的基层分支机构还存在部门短缺的现象，给操作风险管理工作制造了极大的障碍。③操作风险的数据支持力度不够。银行操作风险管理水平的提升，需要在已发生损失的事件上学习经验，不断完善现有的管理体系，这就需要完备的损失数据。现在，我国还没有专门的数据库对操作风险的损失数据进行集中收集，更无法对损失数据进行科学、客观的分析。损失数据库的建立需要耗费大量的时间和精力，短时间内难以实现，这在很大程度上加大了我国商业银行操作风险管理的难度。 　　3.2 我国商业银行操作风险管理改善对策 ①人员管理。在银行内部建设风险管理文化氛围，强化全员风险意识。银行在建设自己的企业文化时，应将风险意识融入其中，使企业中的所有员工都能对风险产生一致的理念，并将这种理念带入到工作当中，减少工作中的操作失误;人员素质的提升可通过培训工作来完成，企业应建立严格的人才选拔制度和培养制度，从招聘高素质人才，到培养高素质人才，最大限度的激发员工的自身价值。坚持以人为本，多从员工的利益出发考虑问题，增加员工对企业的忠诚度，共筑防御风险的壁垒。②加强技术管理。信息技术的发展促进了银行业务的更新，商业银行业务的开展对电子信息系统的依赖程度越来越高，在提高工作效率的同时，也带来了极大的隐患。银行应建立有效的应急策略，以应对系统失灵