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商业银行金融服务现状及其创新.doc
商业银行金融服务现状及其创新
银行是一种社会组织机构,商业银行的企业文化必然会受到社会的整体文化影响,以下是小编搜集整理的一篇探究商业银行金融服务现状,欢迎阅读查看。
一、引言
随着我国经济的发展,我国商业银行正面临着挑战,同时也迎来了相应的发展机遇。近几年,我国商业银行和各项业务快速发展,不良贷款大幅降低,资本运作效率和利润大大提高。据英国《银行家》杂志排出的2013年全球1000家大银行的座次排列中,我国有96家银行上榜,保持全球第一的宝座,其中4家商业银行史无前例地进入全球前10名。
可见,金融危机后,我国商业银行在多年的发展和积累下,规模和综合实力方面已取得了长足的进步。在此情况下,不断提高金融服务水平,全面进行金融服务创新,已引起商业银行的普通重视。
二、商业银行金融服务现状
(一)商业银行金融服务的环境
1.金融政策环境
当前,大型商业银行和政策性金融机构改革正在紧锣密鼓的进行着,在政策上国家还提出要鼓励金融控股公司的发展,这将直接推动对我国商业银行的发展。2013年7月20日人民银行全面放开贷款利率管制和1月1号开始巴塞尔Ⅲ新资本管理办法的实施和金融脱媒的不断加快,都对商业银行产生了重大影响,很多国内商业银行已经把金融创新作为重要的竞争手段,以谋取持续的发展。
2.经济环境
国际经济形势不容乐观。据统计,全球经济增长正在放缓,2012年全球经济增速为3.8%,2013年全球经济增速为2.4%。全球金融市场在动荡不止,美联储将继续实行宽松的货币政策,预计五年内美国的货币供应量将达到GDP的12%。但是,随着人们预期美联储2014年量化宽松政策退出可能性的增加,必将带来全球金融市场的再度动荡,大量资本开始从撤离新兴市场,重新流入欧美等发达国家市场。
我国经济正处于转型期,各种经济矛盾不断呈现,必须正确处理好改革与稳定的关系,金融业的稳定至关重要,经济结构的产业升级和优化调整,大力发展第三产业,以金融在现代经济中核心地位,必将成为本轮经济发展的重要组成部分。
市场供需关系方面,随着人民购买能力的提高,对金融服务的需求品种的要求也越多,更多的个人业务如个人理财、个人零售将更受市场欢迎。商业银行可以发挥其先天的网点分布和支付结算优势,开发各种中间业务,迅速占领市场。
3.社会文化环境
银行是一种社会组织机构,商业银行的企业文化必然会受到社会的整体文化影响。如何建立健康的银行企业文化,从而对银行的组织构架的优化和组织运营产生积极影响,也是重要的无形资产。当前,社会信用秩序不够完善,这已成为我国经济发展瓶颈之一,企业或个人失信的严重问题,需要商业银行在经营活动中谨慎对待每一笔信贷业务。
4.技术环境
随着科学技术进步,特别是计算机及电子网络技术银行得到广泛的应用,商业银行在创新手段、服务等各方面都发生了巨大的变化。出现了电子金融等新的产品形式,可以以更低的成本为客户提供更优质的服务,既增加了银行的利润,又更方便了客户,提高了客户满意度。
(二)商业银行现存的主要金融服务项目
第一类:商业银行综合理财服务。主要包括:保证收益理财计划、保本浮动收益计划和非保本浮动收益计划。
第二类:信贷服务业务。商业银行在做信贷业务时,主要是需要做好风险的控制,进行风险评估和风险分摊。
第三类:是信贷资产证券化产品。主要是对信贷资产证券化确定分级,对可能产生的不良贷款率确定C级债券的比重。
(三)商业银行金融服务所取得的成绩
与十年前比,现在商业银行的服务已经有了翻天覆地的变化,服务意识得到增强,服务能力得到提高,各种服务行为、服务流程、服务设施等到得到了极大地提高。银行业对自己的整体形象给予了专业的包装和设计,以争取顾客对商业银行的服务良好的满意度。首先,服务渠道多元化,服务边界进一步拓宽,如各家银行纷纷开通网上银行、手机银行、自助设备业务等;第二,服务规范和服务技能水平进一步提高,服务已成为一种竞争的手段,成为银行的自律要求。第三,满足社会多样化需求的新产品和机制,如建立信贷审批绿色通道、信贷工厂、速贷通、成长之路等金融产品;第四,客户投诉处理机制不断完善;同时,随着人们对银行的服务期望值不断提高,银行服务仍有许多的改进之处。
比如银行综合服务能力较弱、银行服务供给的质量较低、服务监督体系不够完善等,这都要求商业银行更新观念,推陈出新,不断开发出新的服务品种,提高服务水平。
三、商业银行金融服务创新的动因
(一)内在动因
追求利润是商业银行产生创新的内在驱动力,在利润驱动下,商业银行创新为满足市场,必将千方百计进行创新。
而随着金融市场改革力度的神话,民营银行和外国大银行的加入,要想在激烈的市场竞争中胜出,也要求各商业银行通过金融创
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