第12章米什金货币金融学西南财经大学.ppt

中国银行业 结构与竞争 截至2011年底，我国银行业金融机构包括 3家政策性银行， 5家大型商业银行， 12家股份制商业银行，144家城市商业银行， 212家农村商业银行，190家农村合作银行， 2,265家农村信用社，1家邮政储蓄银行， 4家金融资产管理公司， 40家外资法人金融机构， 66家信托公司，127家企业集团财务公司， 18家金融租赁公司，4家货币经纪公司， 14家汽车金融公司， 4家消费金融公司， 635家村镇银行，10家贷款公司， 46家农村资金互助社。 我国银行业法人机构3,800家，从业人员319.8万人。 1、资产规模 截至2011年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元，比年初增加18万亿元，增长18.9% ；负债总额106.1万亿元，比年初增加16.6万亿元，增长18.6% ；所有者权益7.2万亿元，比年初增加1.4万亿元，增长23.6%。 从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为47.3%、16.2%和15.2% 分布格局：“倒三角形”或“倒金字塔”： 2、存贷款规模 截至2011年底，银行业金融机构本外币各项存款余额82.7万亿元，比年初增加9.9万亿元，同比增长13.5%。 其中，居民储蓄存款余额34.7万亿元，比年初增加4.2万亿元；单位存款余额42.3万亿元，比年初增加4.6万亿元。 本外币各项贷款余额58.2万亿元，比年初增加7.9万亿元，同比增长15.7%。短期贷款余额21.7万亿元，比年初增加4.0万亿元，同比增长21.8% ；中长期贷款余额33.4万亿元，比年初增加3.7万亿元，同比增长11.8% ；个人消费贷款余额8.9万亿元，比年初增加1.5万亿元，同比增长18.2% ；票据融资余额1.5万亿元，比年初增加111亿元，同比增长2.1%。 4、资本充足率水平 截至2011年底，商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点；加权平均核心资本充足率10.24%，同比上升0.16个百分点。390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。 5、资产质量 截至2011年底，银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，比年初减少1,904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。其中，商业银行不良贷款余额4,279亿元，比年初减少57亿元，不良贷款率0.96%，同比下降0.17个百分点。 6、风险抵补能力 截至2011年底，商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，比年初增加2,461亿元；拨备覆盖率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。大型商业银行拨备覆盖率达到261.4%，同比提高54.6个百分点；股份制商业银行拨备覆盖率达到350.3%，同比提高72.7个百分点。 7、盈利水平 2011年，银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3% ；资本利润率19.2%，同比提高1.7个百分点；资产利润率1.2%，同比提高0.17个百分点。其中，商业银行实现税后利润1.04万亿元，同比增长36.3% ；资本利润率20.4%，同比提高1.18个百分点；资产利润率1.28%，同比提高0.16个百分点。从利润来源看，银行业利润增长主要源于以信贷为主的生息资产规模的增长，以及银行经营效率提高（成本收入比下降），信用风险控制较好（不良水平较低），另外，利差基本稳定也是利润增长的因素之一。 8、流动性水平 截至2011年底，银行业金融机构平均流动性比例44.7%， 同比上升1.04个百分点；存贷款比例72.7%，同比上升0.94个百分点。商业银行人民币超额备付金率3.1%，同比下降0.08个百分点。? ? 改善资本充足率的分子分母政策? MSN 理财 专题 本章小结 美国银行业的历史留给我们一个双重银行体系，即商业银行既可以在各州政府亦可以在联邦政府注册成立。众多监管机构监管商业银行，包括通货监理署、联邦储备体系、联邦存款保险公司和州银行监管当局。 经济环境的变化促使金融机构寻求金融创新。推动金融创新的主要动力是：需求状况的变化，尤其是利率风险的上升；供给状况的变化，尤其是信息技术的发展；以及规避高成本监管的愿望。 本章小结 限制在州内设立分支机构的规定和限制跨州设立分支机构的《麦克法登法》，导致小型商业银行的大量存在。 20世纪80年代中期以来，银行并购快速发展。大多数经济学家认为银行并购和全国性银行业的效益会超过成本。 《格拉斯斯蒂格尔法》将商业银行和证券业分离开来。然而，1999年的法律废除了行业分离的规定，推翻了《格拉斯一斯蒂格尔法》。 本章小结