理财业务知识培训.pptVIP

理 财 业 务 理财业务的定义 理财业务的定义 　　　尧都农商行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 理财计划的定义 　　理财计划是指尧都农商行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 风险承受能力评估 对客户进行风险承受能力评估的规定 （一）根据客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，将客户的风险属性进行分类。 （二）理财经理向客户推荐理财产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，并向客户解释理财产品相关投资工具的运作市场及方式，提示相关风险。并将有关评估意见告知客户，并就相关评估结论进行签字确认。 对客户进行风险承受能力评估的规定 （三）对于市场风险较大的投资产品，理财经理不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。客户主动要求了解或购买有关产品时，理财经理应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。 （四）客户评估报告认为客户不适宜购买产品或计划，但客户仍然要求购买的，理财经理应填写专门的文件，列明理财经理的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方