5 商业银行业务与经营 第5章 贷款政策与管理.pptVIP

第五章　贷款政策与管理 贷款的种类及组合 贷款政策与程序 贷款审查 贷款的质量评价 有问题贷款的发现和处理 我国商业银行信贷资产管理现状 第一节 贷款的种类及组合 贷款的重要性 发放贷款一直是银行最主要的经济功能之一。通过发放贷款可以影响地区和国家的经济运行。合理的贷款规模和结构能够满足经济增长对资金的需求，从而促进经济发展。 对于我国国内商业银行而言，贷款活动占到银行总资产的三分之二以上，带来的收益占银行总收入的四分之三甚至更多。同样，银行业的风险也主要集中在信贷领域。因此，银行的监管部门自然将监管的重点放在了贷款的管理上。 贷款的种类 1．按贷款的偿还期限可以分为活期贷款和定期贷款 2．按贷款的保障程度可以分为抵押贷款和信用贷款 3．按贷款的偿还方式可以分为一次性还清贷款和分期偿还贷款 4．按贷款数量可分为“批发”贷款和“零售”贷款 贷款的组合 银行贷款组合的目的是最大程度地提高银行贷款发放的收益，降低整体贷款风险。 决定某个银行贷款组合结构的首要因素是特定的市场环境。 银行的经营规模同样也能决定银行的贷款组合结构。 第二节 贷款政策与程序 贷款政策原则 国际上通行一种评价借款人信誉状况的原则，即“6C”原则。这是指品质（character）、能力（capacity）、现金（cash）、抵押（collateral）、环境（condit