互联网金融法律监管困境与对策.pdf

了金融的大众化。以往只有银行、大企 业才能参与借贷金融，普通民众仅是消 极地以储户的身份出现。而互联网的发 展，使得普通民众可以以投资者的身份 互联网金融 自主的、积极地参与到金融活动中去。 对于银行这种传统金融机构，基于人工 征信的原因，如果服务大量的小企业只 法律监管困境与对策 能造成其成本增加，小企业的违约风险 也远高于大企业。因此，银行放弃这块 市场也是明智的选择。总之，传统银行 金融与普通人基本无关，但互联网金融 ■ 钱 磊 1、2 （1、南开大学法学院 天津 300071 2、天津市宝坻区 实现了普通储户向金融投资者的转变。 检察院 天津 301800） 金融不仅从融资者角度惠及到中小企业， 而且也从投资者角度惠及普通投资者。 ◆ 中图分类号：D922 文献标识码：A 综上所述，互联网金融作为一种依 展带来了全新的思路，极大地推动了我 托互联网进行金融数据处理、信用评级， 内容摘要：互联网金融是指依托互联网 国金融改革的发展，但是也包含着种种 在银行金融方式之外的，由金融需求者 进行金融数据处理、信用评级，在传统 风险，这是互联网金融本身的性质和特 和供给者自主参与的金融形式，容易滋 银行金融体系之外运行，由金融需求者 征所决定的。首先，互联网金融是金融 生违法行为。此次《互联网金融风险专 和供给者自主参与的金融形式。互联网 业务凭借互联网技术的创新和发展，其 项整治工作实施方案》的出台，无疑是 金融的特征是互联网化、去银行化和普 惠化。互联网金融的范围应当包括第三 并不是互联网和金融二者的简单相加， 对各种违法行为的积极回应。值得注意 方支付、互联网贷款和互联网货币。互 而是在互联网技术广泛普及的背景下进 的是，这次中央专项治理方案的出台有 联网金融的上述特征也影响着传统的金 行的金融活动。在发展过程中，互联网 深刻的社会背景：首先是中国互联网金 融监管制度。从现实角度考量，互联网 金融呈现出小额、分散、普惠和服务实 融的大规模发展亟待制度规范。目前， 金融监管应当以保护普通投资者和促进 体经济的特点。其次，从互联网金融发 无论是从互联网的发展规模还是整个交 金融效率为目标，坚持信息监管和风险 展的过程来看，它最初是服务于通过互 易体量都堪称是世界互联网金融体系中 监管原则，选择自治与监管并举的监管 联网技术进行商品销售的网络商品销售 的“巨无霸”，如此之大的互联网金融 路径。 关键词 ：互联网金