翟劼-基础票据贴现业务培训【中华讲师网】.pptVIP

北京鸿劼银行培训中心 《诚信-专业-感恩》 贴现业务操作 翟老师 一、贴现业务简介 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日之前，为取得资金贴付一定的利息将票据权利转让给**银行的票据行为。 贴现业务分类： 贴现 转贴现 再贴现 一、贴现业务简介 贴现天数=到期日-贴现日=120天 贴现利息=1000*6%*120/360=20万元 实付贴现金额=1000-20=980万元 贴现利息计算 贴现天数=票据到期日-票据贴现日 贴现利息=票面金额X利率X贴现天数/360 实付贴现金额=票面金额-贴现利息 异地票据贴现天数加三天，节假日顺延。 例：银票1000万元，出票日2011-3-2，到期日2011-9-2，贴现日2011-5-5，贴现率6% 一、贴现业务简介 一、贴现业务简介 背书 二、贴现业务操作流程——业务经营部门 受理企业贴现申请 1、审查企业贴现资格 审查申请企业是否正常经营，有无贷款卡及在我部开户。 2、审核贸易背景真实性 审核商品交易是否在企业经营范围内； 审核商品交易合同和发票原件， 审核后在复印件上标注“原件已核”字样，并盖企业公章（或财务章）。 3、与申请企业交接贴现票据 经营部门双人与申请企业办理票据交接手续并在商业汇票交接单中签字确认。 4、审核企业提交商业汇票贴现协议是否填写完整。 5、审核贴现凭证，加盖预留印鉴。 二、贴现业务操作流程——业务经