1商业银行的产生与发展教案.pptVIP

第一章 商业银行的发展及其影响因素 第一节 性质、功能与发展历史 商业银行的性质 商业银行的功能 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 信用中介 商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 作用： 使闲散货币转化为资本 使闲置资本得到充分利用 续短为长，满足社会对长期资本的需要 支付中介 商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算货币收付，货币兑换和转移存款等业务活动 作用： 使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源 可节约社会流通费用，增加生产资本投入 信用创造 商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量 作用： 通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 金融服务 商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。 作用： 扩大了其社会联系面和市场份额 为银行取得不少服务收入，加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展。 商业银行的发展历史 改革开放初，有句话： “农行进城、工行下乡、中行上岸、建行破墙” 农行在农村，所以要进城， 工行在城市，所以要乡下， 中行主要业务在海外，所以要回来上岸， 建设银行之前主要是做建设类贷款业务，所以要破墙。 金融小幽默： 中国建设银行——CBC（Construction Bank of China）——“存不存？” 中国银行——BC（Bank of China）——“不存。” 中国农业银行——ABC（Agriculture Bank of Chin a）——“啊，不存！” 中国工商银行——ICBC（Industry and Commercial Bank of China）——“爱存不存。” 招行——CMBC ——“存吗？白痴！” 国家开发银行——CDB（China Development Bank）——“存点吧！” 兴业银行——CIB——“存一百。” 汇丰银行——HSBC——“还是不存！” 城市信用合作社：1979年我国开始成立城市信用合 作社，为城市和街道的小企业、个体工商户 和城市居民服务； 城市合作银行：1994年合并 城市信用合作社； 城市商业银行：1998年更名； 省市银行：2006年4月上海银行 宁波分行成立后，开始了合并重组 的跨区域经营； 农村银行业金融机构 农村信用社 建国初期，中央在农村推行生产、供销、信用合作化；1957年底，基本实现了“一乡一社”； 1978年把信用社交给国家管理； 1996年，与中国农业银行脱钩，合并组建农村合作银行 农村合作银行、农村商业银行 2001年11月29日全国第一家农村股份制商业银行--张家港市农村商业银行成立； 村镇银行、农村资金互助社 主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。 中国邮政储蓄银行 2007.3.20 中国邮政储蓄银行正式挂牌营业 市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 商业银行调研报告一 报告内容： 请各小组同学们分别从我国现有商业银行体系中选定其中的一家商业银行，搜集其发展历程的相关资料，整理并总结出该家银行的各阶段改革重点，并以此认识其发展趋势和影响因素。 报告要求： 1. 各小组提交一份ppt，课件要求简明扼要； 2. 每组抽查一同学上台汇报，时间5分钟； 3. 各组汇报完毕，大家讨论总结收获。 第三节 影响商业银行发展的主要因素 社会制度 宏观经济 信息技术 金融环境 银行监管 金融基础设施 人文社会环境 社会制度 股权结构：政府保持绝对控制权 银行治理：银行党委会的全方位控制权 国家对经济的宏观调控：行政手段制约自主经营 银行客户：国有企业是其最主要的客户对象 政治稳定：保证公众储蓄和投资倾向 担保：宪法限制资源作为担保品的能力，制约业 务拓展 宏观经济 宏观经济状况：影响收入和资产价值及对未来的 信心。 经济结构：直接影响主体对商业银行服务的要求；间接影响国民经济增长速度、增长质量和可持续性，进而影响商业银行的经营发展。 经济全球化：引起为经济服务的商业银行的全球化，使其面临新的环境