营业部反洗钱工作实务.pptVIP

（二）反洗钱内控制度 (报备) 1、内容： 《营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则》等 2、要求: 营业部反洗钱工作实施细则，既要明确到各部门，还要落实到各个岗位和业务环节 将客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告等反洗钱具体职责融入日常业务流程中 营业部反洗钱内控制度应及时向当地人行报备 二、证券营业部反洗钱工作要点 （三）反洗钱工作监督检查和激励约束机制 1、建立反洗钱工作监督检查责任制 反洗钱领导小组应定期不定期组织开展营业部反洗钱自查工作并留存自查记录 2、营业部负责人对反洗钱内控制度的有效实施负责，包括： 反洗钱领导小组的有效运作；各部门能够按照规定职责落实本部门反洗钱工作要求；员工能够知悉反洗钱基本知识，反洗钱岗位人员能掌握反洗钱技能并正常履责 3、建立反洗钱责任追究和激励约束机制，把反洗钱工作纳入员工考核奖惩体系 二、证券营业部反洗钱工作要点 （四）核心制度的执行 核心制度①----客户身份识别制度 1、识别的原则 了解你的客户、客户尽职调查 不为身份不明的人提供金融服务 了解账户实际控制人、受益人 2、识别的环节 ①业务关系建立环节的客户身份识别· 新客户识别——首次识别 ②业务关系存续期间的客户身份识别 老客户识别——持续识别、重新识别、风险等级划分 ③业务关系终止环节客户身份识别 二、证券营业部反洗钱工作要点 核心制度①----客户身份识别制度 3、识别的要素 身份基本信息的更新（真实 有效 完整） 要素不全账户应重点关注 4、识别的措施（手段） 要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 回访客户、实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实 查阅电话簿、邮政编码、信贷数据、征信系统数据、客户缴费信息及互联网公开信息 其他可依法采取的措施 二、证券营业部反洗钱工作要点 核心制度①----客户身份识别制度 5、识别的种类 初次识别 真实有效 准确完整 重新识别 主动持续 尽职调查 二、证券营业部反洗钱工作要点 核心制度①----客户身份识别制度 重新识别情形 1、变更与修改：账户资料、信息要素 2、异常情形：客户行为或者交易情况出现异常 3、可疑情形： ①客户姓名或者名称可疑 ②客户行为有洗钱、恐怖融资嫌疑 ③客户身份资料的真实、有效、完整性存在疑点 ④获得的同一客户信息前后不一致或者相互矛盾。 4、证券公司认为应重新识别客户身份的其他情形 二、证券营业部反洗钱工作要点 核心制度①----客户身份识别制度 6、识别后发现问题应采取的措施 （1）中止办理业务（对过期） （2）作为可疑交易报告中国反洗钱监测分析中心 （3）有合理理由认为该客户与洗钱、恐怖或其他违法犯罪活动有关的，应报当地人民支行 二、证券营业部反洗钱工作要点 无洗钱风险等级 61 核心制度①----客户身份识别制度 7、客户反洗钱风险等级划分 二、证券营业部反洗钱工作要点 低洗钱风险等级 62 中洗钱风险等级 63 高洗钱风险等级 64 核心制度②---客户身份资料与交易记录保存 规范保存客户资料 2007年8月1日后新开账户 最新质量标准 规范 2007年8月1日后曾到柜台办理业务客户的账户 二、证券营业部反洗钱工作要点 核心制度②---客户身份资料和交易记录保存制度 客户资料保存年限 二、证券营业部反洗钱工作要点 《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定：客户身份资料和客户交易记录：至少5年 《证券法》规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限不得少于20年。 登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统注销后不少于20年。 《中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法》 (中银证股份字［2007］167号) 第十三条 客户资料档案保管年限： （二）纸制客户资料应自客户销户后保管20年以上； （三）电子客户信息应及时更新、备份，并保管20年以上。 第十四条 客户资料保密原则： （一）不得随意放置、丢弃客户资料； （二）不得随意透露客户资料内容； （三）不得未经批准，随意调阅复印客户资料； （四）不得利用客户信息谋取利益。 核心制度②-----客户身份资料和交易记录保存制度 二、证券营业部反洗钱工作要点 核心制度③-----大额交易及可疑交易报告 二、证券营业部反洗钱工作要点 报告标准 大额交易： 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定： 1、人民币20万元或外币等值1万美元以上的现金大额交易。 2、人民币200万元或外币等值20万美元以