中国农村保险市场发展供给侧与需求侧的影响特征——上海财经大学2015年千村调查.pdf

ResearchRepo~ 中国农村保险市场发展 ： 供给侧与需求侧的影响特征 上海财经大学2015年 “千村调查 粟芳 l上海财经大学金融学院 农村居民的义化水平也得到了很大提高，劳动力转移的回流等新特 一 、 序言 也使农户与外界的接触越来越紧密 、那么，在 前丰l十会主义新农村 农业是典型的靠天吃饭产业 ，农村JxL险无处不在，农业发展尤其需要 中，农村保险市场是否仍然还处于失灵状态呢?供给侧和需求侧对农 保险产品的保驾护航。但农村家庭收入相对较低．购买力比较低．有效保 村保险市场是否有效呢?借上海财经大学2015年 “村涮查”之际． 险需求不旺；且困农户居住较为分散，信息不对称(KnightCoble，1997； 我们深入调盎 r保险的供给侧与需求侧以及政府投入对农村保险市 Waiterseta1．，2015)及道德风险等诸多原凶，保险公司对农村保险市场的 场发展影响的有效 。调研结果表明：当前我围农村保险市场整体 投人t乜不足。供给不足且需求不旺，学者们大多认为农村保险市场基本 现低迷现状；保险公司的供给能有效促进农村保险市场的发展；虽然 一 直处于失灵状态，甚至还认为这一失灵现象在全世界农村保险市场都 政府保费补贴投入的增加整体上能提高农户的保险认知，f!_保【费补贴 广泛存在(张跃华等，2005；Takahashieta1．，2016)。 方式无法提高农户的风险认知。同时，政策性保险的发展在一定程度 随着我同政府对解决 “_二农”问题 的重视加大，农业保险也成为了 j也阻碍 r商业保险的发展。 政府高度关注的领域。政策性保险逐渐普及，政府投入也逐渐增多。 在政策性保险的带动下，农村保险市场有了一定的发展。同时，随着 二、文献综述及调研过程 经济的发展，农村的收入水平不断提高，有结余的家庭 比例不断增加； (一)文献综述 2016年9月．上海保险33 ■Ii：— 盔薹—■■—■■I ResearchRepo~ 有火促进保险市场发展影响因素的研究一直都是学者们研究的 限性，它会降低社会福利，因此，政府应谨慎地采用保费补贴，要寻找 重点领域 ，很多学者普遍采用实证研究的方法多角度地证实了这些凶 更为合理有效的支持措施。 素的有效性 通常，影响保险市场发展的 素包括宏观因素和微观 有关宏观环境影响因素的研究中，宏观经济的发展(Enz，2000； 素．、宏观因素可 以归纳为网类 ，即经济 素、人 口 素、社会文化因 Zhengeta1．，2008；魏华林等 ，2015)、人121规模 、u丰十会的平均教育水平 素、机构和市场结构I素(Outreville，2013)。而微观 素则体现为消 (}tanetal，2010、Curaketa1．，2009、LeeChiu，2012)郝与保险发腱呈 费者的个体特征。如果从影响 素的主体分类 ，则可以分为需求f!I!f『因 E相关爻l系。市场主体数 日、市场竞争情况、行业监管等各方面情况 素、供给侧 因素、政府因素和环境l夫j素。 然 ，从政府调控的角度 也都影响着保险市场的发展。 发，供给侧 素和政府凶素是易于控制和r预的因素 ， 相较丁城市保险市场发展的生态环境，我冈农村保险市场的生态 在有火需求侧的影响 素_片面，学者们大多从消费者个体的风险 环境比较恶劣。无论是需求 、供给还是宏观环境 ，冉加 h农村市场风 态度 、受教育程度 、收入 、家庭结构等多角度进行 了分析。Outreville 险本身的特殊性，农村保险市场的发展一 处于较低的水平，保险公 (2013)认为，风险厌恶是保险需求的核心，且与保险需求具有正相关