存款利钱分段计.doc

银行贷款利率如果是按季结息，分段计息，怎么计算，计息区间遇到央行调整利率怎么计算按照贷款合同约定的结息时间，每季度结息一次。计息区间遇到利息调整分段计算，调息前的按原息计算，自调整之日按新息计算。1月1房贷利率咋没降 银行贷款实行分段计息方式信报讯（记者仇兆燕）虽然从1月1日起，各银行即下调了房贷利率，但是由于银行实行了分段计息的方式，月供族并不一定都能从本月起就完全享受到实惠。【事例】　　本月还款额同于去年　　最近王女士心情很不好，对银行意见很大。王女士2005年9月从交通银行贷款，在北京买了一套住房。去年央行连续降息这对于贷款买房的王女士来说应该是好消息，但王女士却高兴不起来。“我是每月1日还款，今年1月1日是本年度的第一个扣款日，照理说就能享受利率优惠了，可是我到银行一查却发现银行还是按照老的利率给我扣款，根本没有按照已经降息5次后的新利率！”　　有同样困惑的还有张先生，他是每月20日还款，2008年，他每个月的还款额为3400元左右，但是日前他接到银行的电话后获悉，1月份他的还款额为3200元。从2月份起，还款额才完全调整为7折优惠及5次降息后的2700元左右。　　【释疑】　　房贷实行分段计息　　记者采访了某四大银行之一的信贷部门相关负责人后获悉，京城各银行确实是从1月1日起执行新利率，但是房屋贷款多数都存在跨年问题，在利息的计算上，银行也采取了分段计息的方式。　　也就是说，以张先生为例，12月20日到1月1日，银行还是执行2008年的利率，而从1月1日到1月20日的利息，银行才按照连续调整后的利率执行。　　而王女士则是由于她的还款日为1月1日，从12月1日到1月1日，并没有跨年，所以银行仍然执行调整前的利息。不过，对于与王女士有着同样问题的还款人您也不用担心吃亏。因为假设未来央行连续加息，到下一年度的1月1日，您依然执行老利息，而还款日跨年的月供族，跨年的部分则将执行新利率，还款额则会增加。贷款利率调整后 分段计息与按月计息扣款各不同随着一系列楼市限购等政策出台后，银行的贷款利率也有所调整。????? 2011年银行将对老房贷客户执行新利率，经过两次加息后，贷款利率调整，五年期以上贷款利率从5.94%一举升至6.40%，老房贷客户们别忘了按时增加月供，以免带来信用污点。???? “分段计息”“按月计息”各不同???? 目前房贷按揭都是按“月”计算，但这里面也有两种不同的扣款方式，一种是“按月计息”，即每次 HYPERLINK /fc0newscon_50065.html \t _blank 贷款利率调整后的次年首个月的月供，银行都是按照新利率来计算。???? 另一种是“分段计息”，即以新房贷利率执行日（一般为新一年的元旦）为限，分两个阶段（元旦前和元旦后），以新旧两种利率来计算贷款人1月份的月供。???? 目前长沙各大银行普遍实行“分段计息”方式扣款。假设某房贷客户贷款50万元、期限20年、等额本息还款，享受8.5折优惠利率，还款日为每月的19日。???? 如果实行“分段计息”，即2010年12月19日-2011年1月1日这13天的还款利息按照加息前利率（5.94%×0.85）=5.049%计算，而2011年1月1日（含）-2011年1月18日这18天的还款利息按照加息后利率（6.40%×0.85）=5.44%计算。???? 此外，另有部分银行执行“按月计息”，例如某房贷客户约定在每月16日扣款，在明年1月16日，他需要偿还2010年12月16日到2011年1月15日产生的房贷本息，银行会在这整个月内全都执行新的利率。1月份“新月供”要分段计算2011年，央行先后3次加息，5年期以上贷款基准利率从6.40%上涨到了7.05%。根据规定，从本月起，各银行对存量房贷要实行新利率。新规实施5天以来，记者调查发现，由于大部分银行没有向客户告知加息以后需每月多还多少钱，很多市民对此还是一头雾水。多数“按揭族”不知要多还多少“刚过完元旦上班，我才想起来这个月还贷利率要涨了，我得打电话到银行去问问，这个月我到底要还多少钱呢?”这几天，市民冯先生被还房贷的事情困扰了。他看到新闻说，从元旦起开始，房贷要执行7.05%的新利率了，但每个月自己要多还多少钱，他还没算清楚。随后，记者采访采访了几位“按揭族”，多数人表示，虽然已经从新闻里看到今年要实行新利率了，还没搞清楚自己的房贷每月要多还多少钱。“我只知道，利率增幅比较大，当时我买的时候基准利率是6.40%，但房贷计算起来很复杂，我到现在都搞不清楚怎么计算的。”不少人都表示，他们会去银行咨询相关情况。部分银行短信提醒但不告知具体数额那房贷者不知自己要多还多少钱，银行有短信服务，会不会告知呢?记者调查发现，虽然部分银行给客户发了短信，提醒客户利率提高了，每个月需多还钱，但至于金额多少，银行普