银行从业资格考试—公共基础自制考点整理版.doc

银行从业资格考试——公共基础考点 中国银行体系概况 中央银行：中国人民银行（1948年成立，职能为仔国务院的领导下，制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定） 监管机构：中国银行业监督管理委员会 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解、减少金融犯罪 监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 自律性组织：中国银行业协会（2009/8，132家会员和1家观察员单位-银联，最高权力机构为会员大会，下设10个专业委员会） 银行业金融机构 政策性银行 国家开发银行（1994/3，08/12/16改制股份制银行） 中国进出口银行（成立于94/4） 中国农业发展银行（成立于94/11） 大型商业银行 中国工商银行（83/9成立，05/10/28改制，06/10/27A+H股上市） 中国农业银行（1979年初恢复，09/1/5改制） 中国银行（1912年成立，04/8/26改制，06/6/1H股上市，06/7/5A股上市） 中国建设银行（54/10/1成立，04/9/17改制，05年10/27日H股上市） 交通银行（87/4/1重新组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行，05/6/23H股上市，07年5/15日A股上市） 中小商业银行（包括股份制商业银行和城市商业银行） 1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立 城商行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组 农村金融机构 农村信用社 农村商业银行 农村合作银行 村镇银行 农村资金互助社 2003年，我国第一家农村合作银行宁波鄞州银行Consumer Price Index） 一揽子商品和服务价格的变化幅度（拉氏指数） 生产者物价指数（PPI Producer Price Index） 出厂产品批发价格的变化幅度 国内生产总值物价平减指数（GDP平减指数） 当年不变价格计算的GDP与基期不变价格计算的GDP的比率（派氏指数） 通货紧缩：物价持续、普遍、明显地下降 国际收支平衡：是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额赤字，也无巨额盈余。 国际收支包括： 经常项目 —— 贸易收支、劳务收支、单方面转移 资本项目 —— 直接投资、政府和银行的借款及企业信贷 （衡量国际收支是否平衡） 经济周期：是指处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩的交替更迭、循环往复的一种现象。 一般分为四阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏 经济结构 经济结构：是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括以下结构： 产业结构 —— 第一产业（农、林牧、渔）第二产业（采矿、制造、电力、燃气、水生产及供应业）第三产业（第一、二产业以外的产业=_=!） 地区结构 产品结构 所有制结构 分配结构 技术结构 消费投资结构 —— GDP由消费、投资和净出口三大部分组成（Y=C+I+G+NX），在中国推动整个经济增长的主要力量是投资 经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响 经济全球化：是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 2． 金融环境 金融市场的功能： 货币资金融通功能（最主要、最基本的功能） 优化资源配置功能 风险分散和风险管理功能 经济调节功能 定价功能 金融市场的种类 按期限划分 货币市场（期限在一年之内德短期资金融通市场） 资本市场（期限在一年以上，包括债券市场和股票市场） 按具体交易工具类型划分 债券市场 票据市场 外汇市场 股票市场 黄金市场 保险市场 按交易阶段划分 发行市场（一级市场、初级市场） 流通市场（二级市场） 按交割时间划分 现货市场 期货市场 按交易场所划分 场内交易市场 场外交易市场（OTC Over The Counter） 我国的金融市场从市场类型来看，包括： 货币市场 —— 同业拆借、债券回购、票据市场（84年拆借市场成立，97/6债券回购业务开展） 资本市场 —— 债券、股票市场（90年底上交、深交所成立；97/6银行间债券市场成立） 其他市场 —— 保险、外汇、黄金、期货市场（94/4，银行间外汇市场成立，02/10上海黄金交易所成立） 金融市场对银行的影响 金融市场发展对银行的促进作用（4点） 直接促进银行的业务发展和经营管理，为银行富余资金的运用提供了有效的渠道 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，可通过交易转嫁风险 为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 促进企业管理水平的提高 金融工具 金融工具的种类 按期限长短划分 短期金融工具