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中小企业借助互联网金融融资问题研究 袁梦然 摘要：近年来中小企业发展迅猛， 活跃市场经济和拉动内需方面做出了巨大的贡献。本文将深入探析中小企业 何借助互联网金融降低融资成本、优化融资结构、拓宽融资渠道等问题并给出建议。 关键词：中小企业；互联网金融；融资问题 中小企业融资“难而贵”的根源 于经营稳定性比较 传统的融资模式在一定时期内可以对企业发展产生 、没有足够的可抵押担保资产、信用等级低使得融资风 积极的影响。但从长远来看，内部融资受制于自身条件， 险增加以及成本高昂、银企关系堪忧等诸多方面。互联网 资金的数量、利率的决定以及资金使用期限等方面都 金融的飞速发展为中小企业参与国内及国际竞争、壮大 受到 多制约。这都增加了融资风险，兑换能力的匮乏使 自身力量带来了机遇，也带来了许多困扰和挑战。 得直接融资渠道狭窄问题十分突出。就外部融资而言，各 一、中小企业传统融资模式及存在的问题 大银行出于自身盈利和安全性考虑，在发放贷款时有意 （一）传统融资方式 向于财力雄厚的国有大型企业或跨国公司。商业信贷 企业内部融资指的 企业通过自身融通资金，将储 融资为中小企业长期发展提供的机会缺乏，无奈之下中 蓄转变为投资。资金源于公司内部，没有融资费用，具有 小企业只能选择资金成本更加昂贵的民间借贷。 花销少、避险能力强等优势。企业外部融资主要有债券融 二、互联网融资模式的优劣势分析 资、股权融资两种方式。债券融资即企业运用借贷模式融 （一）大数据分析优势 资，发挥财务杠杆的职能，银行贷款 主要的融资途径。 互联网金融主要借助计算机处理繁杂的信息，交易 股权融资即吸引新股东增资入股，这不仅会增加企业运 平台可短时间内轻松处理多方信息。在对数据筛选和分 营资本还可将资金用于投资。两者之间的联系 ：内部融 析之后为提供资金企业进行风险分析，达到信贷批量发 资 奠基，外部融资的前提。 放的目的。快速分析海量数据锁定重要信息 传统融资 （二）传统融资方式存在的问题 模式难以实现的。良好的准确性以及记录时间的持久可 制建立中，应该注意增加灵活性与可执行性，注重物质与 的形式成立起来的社会保障制度。一旦金融机构的运营 精神激励相结合，以多种方式并举，确保员工与经营者各 出现问题，存款保险制度能够帮助存款者取得心理上的 自发挥自身的职能，努力为银行工作。另一方面，建立与完 安慰，避免他们的悲观预期转化为挤兑行为，有效分散金 善内部员工培训机制，对现有的工作人员展开定期业务培 融风险。在我国，只有国有商业银行拥有国家方面的信用 训，形成多层次的学习机制，养成良好的培训与学习习惯。 支持，对社区银行而言，主要以集体制或者股份制为主， 4.成立与之配套的政府性中小企业贷款担保机构 没有获得来自国家的风险补偿。由于这种现状导致存储 对于中国的社区银行模式而言，可以充分借鉴美国 者 银行选择时，首先就会考虑到拥有国家支持的商业 小企业局的经营方式，从我国现状出发，成立以地方财政 银行，限制了社区银行 吸收存款方面的来源，降低了其 出资为主的不同层次的信用担保机构，发挥出该机构的 竞争力。所以，通过建立形成存款保险制度，能够极大程 杠杆作用，全面提升社区银行对中小企业信贷投入的比 度地保障存款人的合法权益，改善社区银行 公众心目 例。对于担保行为而言，应该具备多个方面的风险防范过 中的印象。此外，通过该制度的建立，社区银行具备了退 程，例如担保决策、担保跟踪及追踪等。具体来讲，也就 出保障，避免了由于金融机构退