互联网金融的创新和监管.pdf

圈圜圃 互联网金融的创新和监管 石 磊 付志鹏 (大连财经学院，辽宁 大连 116622) 摘要：近年来，我国互联网金融发展迅猛。多元化、多业 的活动。 态的产品层出不穷。我 国的互联 网金融态势已经由金融扶 互联网金融的快速兴起也使得传统金融行业受到相应 持互联网的发展，转化为互联网协同金融的发展。这种金融 的冲击，促使传统金融行业在服务质量和服务的模式上不断 模式的创新发展 ，给 尚未成熟的互联 网金融监管提 出了前所 的提升和创新。在服务质量上形成了多方位的客户关怀制 未有的挑战。在监管的同时，又要对互联网金融施行支持和 度 ，对不同类型的用户提供了不同业务的选择推荐 ；与此同 保护，真正让互联网金融在 良态的环境中发展 ，秉持开放包 时，传统金融机构也及时的推出电话银行，网上银行微信银 容的态度才能确保互联网金融健康快速发展。 行等等。及时的满足于客户的需要，成为了如今金融机构的 关键词：金融风险；互联网金融；金融监管；传统金融；金 主要服务 目标。互联网金融的兴起带动了金融行业的整体 融发展 创新升级。但是我们在看待互联网金融时仍然能发现其存 在较多的风险。 互联网金融集合了互联网不受空间限制、更新速度快、 首先 ，我国的互联网金融发展可以说是行业先行制度后 信息交互性强、使用成本低、信息量大等特点和部分传统金 追的态势 ，互联网金融监管法律较为滞后 ，缺乏有效的监管， 融的特性，在降低服务成本，扩大服务受众人群、消除信息不 互联网金融在这样的条件下虽然获得了足够的空问，快速成 对称等方面具有独特的优势，是金融创新的全新体现。互联 长，但这样的态势极易造成互联网金融领域案件频发。其 网极其强烈的包容性，使得全社会的金融相关体系均被包容 次，社会信用体系尚未完全建立。而社会信用体系在互联网 在其中。在互联网金融发展前期，我国的互联网金融发展是 金融发展又有至关重要的地位并且我国互联网金融的发展 1．0的互联网金融 ，就是金融怎么为互联网服务 ，帮科技企业 规模、交易量等都是全球范围内最大、最多的。我国尚未健 融资，帮科技企业到交易所上市等等。但是这个版本 比较 全的社会信用体系，容易遭到某些公司的利用。在互联网上 低，因为金融的触达能力、服务能力差的缺点，所以它并不能 利用虚假信息吸收存款、非法集资，损害投资者的利益。互 真正的为中小企业、科技企业服务。如今互联网金融发展的 联网金融也使得投资者的信息上传于互联网空间中，存在有 迅猛，已经达到了金融科技的第二个阶段，就是要用科技的 投资者个人信息泄露的风险。近年来，也不乏有以个人信息 手段来改造金融 ，使科技和金融更好的融合起来，更好的进 进行牟利的想象出现；再其次，民众对于互联网金融是陌生 发出金融的革命。全民网上购物、第三方支付平 台、P2P、网 又新奇的，对互联网金融的知识较为匮乏，又容易受到互联 上投资与融资，互联 网的便利性使得金融活动变得极为频 网金融虚假高利率的诱惑很容易受到侵害；最后 ，国家在立 繁。互联网开始左右金融市场的活动。当余额宝刚刚兴起 法和服务方面还不够完善，这也使得互联网金融在发展中得 时，并没有引起大家过多的关注，可是当它产生的利息率大 不到很好的关注和呵护，容易造成发展畸形。虽然互联网金 于传统活期存款的利息率时，大家蜂拥而上 ，使得传统金融 融面临的风险要比传统金融行业大，但是其面临的风险是可 机构的资金量降低，虽然如今在多方压力之下，宝宝类产品 以提前预知和及时控制的，以传统金融行业作为参照，以历 的利息率与传统金融机构的利