小微企业金融服务现状及问题剖析——以遂宁市为例.pdf

第 27卷第 1期 四川职业技术学院学报 2017年 2月 vo1．27 No．1 JournalofSichuanVocationalandTechnicalCollege Felb．2017 小微企业金融服务现状及问题剖析 — — 以遂宁市为例 黎 霞 (四)Jl职业技术学院 应用数学与经济系，四川 遂宁 629000) 摘要：随着我国经济步入平稳发展期，小微企业成为拉动经济增长、落实 自主创新、稳定就业的容纳器。文章在充分调研 遂宁市小微企业融资现状的基础上，深度剖析小微企业融资难、融资贵的根源，为后续构建遂宁市小微企业多元化金融服务体 系提供强有力的理论与实践支持。 关键词：小微企业；金融服务；问题剖析 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：l672-2094(2017)01-0013—03 在我国进入经济新常态，改革步入深水区的宏 小微企业融资渠道主要有：一是从银行体系渠道融 观环境下，经济结构的转型升级刻不容缓，首当其 资，主要有抵押贷款、联保贷款、担保贷款、信用贷 冲的就是小微企业 。李克强总理提出：“小微企业是 款、票据融资。融资成本主要 由贷款利率、中间成本 就业的容纳器，支持小微企业 ，破解小微企业融资 和隐性成本三部分构成，其中，中间成本包括支付 难、融资贵，直接关乎 “就业”这个民生之本”。小微 给中介机构的抵押评估费、担保费、过桥费等融资 企业在这样的大环境下如何认清 自身不足、克服 自 过程中可能存在的费用；隐性成本包括人力时间成 身缺陷，继而主动破解融资难、融资贵的瓶颈并成 本、寻租、沉没成本、银行资金回报等。综合融资年 功转型升级，引起了社会各界的关注和思考。 费率一般在 11·卜15％。二是从民间融资渠道融资， 1概述 主要通过小贷公司、融资理财公司、民间借贷等非 小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式 银行机构融资，其融资方式类似于银行渠道抵押贷 企业、个体工商户的统称，是我国国民经济最重要 款，综合融资年费率一般在 22 35％，甚至更高。遂 的经济实体。国家工商总局全国小型微型企业发展 宁市小微企业融资方式及费率对比如表 1所示。 报告课题组发布 全《国小型微型企业发展情况报 由表 1可知，小微企业所承担的融资成本除名 告》，报告中指出了中国小微企业具有以下特点： 义利率以外，还包括评估、过户等各类费用以及附 (1)投资主体和所有制结构多元，私营小微企业是 加成本，而附加成本既是主要因素又是唯一风险控 小微企业的主体；(2)劳动密集度高，两极分化明 制难点，取决于民间融资水平所形成的“风向标”， 显，产业结构性矛盾突出：(3)发展不平衡，优势地 从而间接推高了融资成本。 区集中，具有明显的地域集群特色；(4)敏感脆弱， 遂宁市个体私营经济协会发布 ((2015遂宁市小 易受外部环境变化影响，但具有较强的生命力和进 微企业融资现状调查报告》(以下简称 报《告》)，((报 取精神。我国小微企业现多分布在批发零售业和工 告》指出：小微企业的贷款方式仍以资产抵押担保 业，租赁及服务业和科技行业小微企业较少。 为主，占52％；通过担保机构担保贷款的企业 占 2小微企业融资方式与融资成本 l6％；通过民间借贷的企业 占10％；向内部职工集资 小微企业融资具有 “短、频、急”等特点，而且小