第七章 理财师的工作流程和方法-执行理财规划方案的原则.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 2015个人理财 第七章 理财师的工作流程和方法 知识点：执行理财规划方案的原则 ● 定义： 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则，主要包括了解 原则、诚信原则和连续性原则等。 ● 详细描述： （一）了解原则 应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案 实施要求相一致的金融产品和服务。 （二）诚信原则 理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在 有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服 务。 （三）连续性原则 理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供连续 的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案 ，即便在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以 为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。 例题： 1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务 范畴的是（）。 A.财务分析 B.信贷产品推介活动 C.投资顾问 D.资产管理 正确答案：B 解析：银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规 划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。 2.个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担 的是（）。 A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划 正确答案：A 解析： 个人理财业务提供的服务或理财产品销售中，收益和风险全部由客户承担的 是理财顾问服务 3.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额 ，下列正确的是（ ）。 A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上 B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上 D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的 起点金额 正确答案：D 解析： 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点 金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 4.商业银行个人理财业务从业人员应具备的资格包括（）。 A.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的 了解和认识 B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守 则 C.具备相应的学历水平和工作经验 D.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关 产品市场有所认识和理解 E.具有相关监管部门要求的行业资格 正确答案：A,B,C,D,E 解析： (1)商业银行个人理财业务人员资格要求 ①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了 解和认识； ②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则； ③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关 产品市场有所认识和理解； ④具备相应的学历水平和工作经验； ⑤具备相关监管部门要求的行业资格； ⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 5.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求 购买的，商业银行以下做法正确的有（ ）。 A.制定专门的文件 B.在专门文件上列明商业银行的意见 C.列明客户的意愿和其他的必要说明事项 D.拒绝向该客户销售理财计划 E.双方签字认可 正确答案：A,B,C,E 解析：本题考察客户评估报告的理解和记忆。正确答案是ABCE。客户评估报 告认为客户不适宜购买某一产品或计划，而客户强烈要求购买，则该银行应 制定专门文件，列明银行的意见、客户的意愿以及其他必要说明事项，双方 签字后将产品卖给客户 6.商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公 告。自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银监会 D.中国银行业协会 正确答案：B 解析： 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限