04保险合同.ppt

第4章 保险合同 学习目的：掌握保险合同的概念、特征、主体、客体、内容、形式以及保险合同的订立、履行、变更、解除、终止的相关内容，了解保险合同的解释原则及争议处理方式。 4．1保险合同的概述 4．1．1保险合同的概念 4．1．2保险合同的特征 4．2保险合同的要素 4．2．1保险合同的主体 4．2．2保险合同的客体 4．2．3保险合同的内容和形式 4．2．4保险合同的形式 4．3保险合同的订立与履行 4．3．1 保险合同的订立 1.保险合同的订立程序 2.保险合同的成立与生效 3.保险合同的有效与无效 4．3．2 保险合同的履行 1.当事人权利和义务的履行 2.保险合同的变更 3.保险合同的中止 4.保险合同的终止 4．4保险合同的解释原则及争议处理 4．4．1保险合同的解释原则 4．4．2保险合同的争议处理方式 4．1．1保险合同的概念 《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 保险合同是契约、协议性质； 保险合同的当事人是投保人和保险人； 保险合同的内容是关于保险的权利义务关系。 4．1．2保险合同的特征 保险合同作为一种特殊的民事合同有下列一些独有的法律特征： 1、有名合同 2、要式合同 3、附合性合同 4、有偿合同 5.双务合同 6、最大诚信合同 7、射幸合同 4．2．1保险合同的主体 一.保险合同的当事人 1.投保人 投保人是指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 投保人应具备的条件是： 投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 投保人须对保险标的具有保险利益的 投保人须与保险人订立保险合同并按约定交付保险费 4．2．1保险合同的主体 2.保险人 保险人(Insurer)。亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的人。保险人是合同的一方当事人，也是经营保险业务的人。 保险人要求具备下列条件： 作为保险人，要具备法定资格 保险公司须以自己的名义订立保险合同 保险公司设立的条件 《保险法》第七十一条 设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准。第七十二条 设立保险公司，应当具备下列条件：　　（一）有符合本法和公司法规定的章程；　　（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；　　（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；　　（四）有健全的组织机构和管理制度；　　（五）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。　　保险监督管理机构审查设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。　　第七十三条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。　　保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。　　保险监督管理机构根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额。但是，不得低于第一款规定的限额。第七十七条 经批准设立的保险公司，由批准部门颁发经营保险业务许可证，并凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。 4．2．1保险合同的主体 二、保险合同的关系人 1.被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 被保险人的成立应具备的条件是： 被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人 被保险人须享有保险金请求权 例1：工程保险合同中可以拥有多个被保险人 一个工程建设的完成，是在众多单位的参与下实现的。如，所有者（业主）、勘探设计者、投资者、工程建设承包商、分承包商、设备制造或供应商、物资生产或供应商、工程监理等等，这些单位在工程建设过程中担任不同的角色，在工程建设不同的时期、不同的阶段，对不同的财产或责任拥有不同的利益，承担不同的风险损失责任。可以说，一个工程的完成是与工程建设有关的各单位的利益集中体现。 针对这个特点，在通常情况下，应避免对一个项目同时开出多张工程保险单，而是要求工程业主、承包商等有关各方使用一份保险单。该保险单中写明与工程有利益关系的单位，一并作为被保险人，通过工程保险条款及各种附加条款或批单，将各单位对工程损失应承担的经济责任和其他与工程建设有关的可以保险的财产一并纳入一张保险单之内。这样可以避免各单位的保险相重复，简化办理保险的手续，不但便于管理，也便于共同连带责任的处理，因为有些损失是几个单位的责任或几种风险同时作用的结果。所以说，由于工程建设的复杂性，使得参与工程建设的各单位的利益关系也十分复杂，这也就构成了工程保险合同被保险人关系的复杂性和特殊性，这是一