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中国建设银行小企业贷款流程 ——以XX超市为例 前言：随着改革开放的深入和市场经济的发展，我国小企业作为社会主义市场经济的重要组成部分，在我国经济运行中发挥着越来越重要的作用，成为促进经济发展不可替代的重要力量。小企业贷款业务逐渐成为国内各家商业银行积极开拓的新市场，特别是随着商业银行之间竞争的加剧，资产负债比例结构的限制以及大型企业融资渠道的增多，能否有效拓展小企业贷款市场已成为银行在未来的信贷市场竞争中保持优势的关键。但是，从目前国内商业银行开展的小企业贷款业务来看，仍存在诸多问题。对于贵阳市的中国建设银行，如何评估及管理好小企业贷款业务，关系着我们银行的贷款风险规避、行业场竞争力的提高、利润的增长。 一．贷款政策 贷款政策包括产品种类、产品说明、产品优势、借款人基本条件、具体办理程序。中国建设银行小企业贷款产品种类有企业小额无抵押贷款、?小企业“速贷通“贷款业务??、小企业“成长之路”信贷产品、小企业固定资产购置贷款业务、小企业额度抵押贷款、中小企业联贷联保业务、中小企业助保金贷款业务。 我们主要介绍以下两种贷款政策。 （一）.企业小额无抵押贷款 产品说明：无抵押贷款，是指建设银行为小企业客户发放，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵(质)押物，用于小企业客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款。 产品优势：无需抵（质）押物，随借随还，年审合格无需还款。还款方式灵活，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等多种还款方式，并且可以进行随借随还,额度自动恢复，降低您的财务费用支出。 借款人基本条件： 1.经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； 3.有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； 4.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； 5.借款用途和还款来源合规、明确。 具体办理程序： 1.申请。您向我行提出小额无抵押贷款申请，应提供相关基本情况材料及《中国建设银行自然人保证信息表》。 2.评级授信。我行组织专业人员对您进行贷前调查，根据相关规定进行评级授信。 3.签定合同。通过我行审批后，您需要与我行签定借款合同及最高额保证合同。 4.贷款获取。在额度有效期内，您可以多次提款、随时归还、循环使用。 5.还款。您可以随时根据自身资金情况归还贷款。 （二）小企业额度抵押贷款 产品说明：小企业额度抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的额度贷款产品，是指我行向小企业客户发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。 产品特点：1.一次抵押，循环使用。您办理好抵押担保手续后，可在贷款额度内多次申请单笔支用贷款，在额度有效期内可以循环使用贷款额度。支用贷款后，可用额度相应扣减，归还贷款后，可用额度相应增加。只要您未偿还的贷款本金余额不超过贷款额度，就可以连续地向我行申请借款，不论借款的次数和每次的金额。2.借款期限较长。单笔贷款期限最长可达3年。3.借款用途广泛。用于小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。4.还款方式灵活。可采用按月等额还本或按季等额还本方式还款5.抵押人同意以未设抵押的抵押物设定抵押。 具体办理程序： 1.申请。您向我行提出额度抵押贷款申请，应主要提供借款申请书；营业执照；税务登记证；组织机构代码证；贷款卡；上年度财务报告及最近一期资产负债表、损益表和现金流量表；生产经营状况及年度财务收支计划；抵押物清单及有处分权人同意抵押的证明文件及建设银行认为必要的其他材料。 2.评级审批。我行会对您进行贷前调查，撰写申报材料，根据我行相关规定进行信用评级和信贷审批。 3.签定合同。如审批通过，您需要与我行及有关签约人签订借款合同、抵押合同等相关法律文本。 4.贷款支用。相关法律合同签订生效后，您便可申请支用贷款。 5.还款。随借随还，额度有效期内可以根据自身情况采取全部归还或部分归还贷款。 二、XXX超市借款材料 （一）借款申请书； （二）借款人营业执照（副本）、借款人的税务登记证（副本）； （三）组织机构代码证（原件及复印件）； （四）人民银行颁发的贷款卡（原件及复印件）； （五）验资报告 （六）生产经营状况及年度财务收支计划； （七）抵（质）押物清单及有处分权人同意抵（质）的证明文件； 具体内容参见曾凡金的资料 三、贷款资料的审核 （一）机会评估。 贵州XYZ购物有限责任公司是一家民营股份制企业，注册资金100万，公司总部设于贵阳市，计划发展成为贵州本土面向乡镇零售连锁行业的龙头企业和贵州大型零售连锁企业、优秀连锁企业。其作为一家民营企业，有固定的经营场所，面向贵州地区，是经过工商管理部门登记的，有自己的组织机构等，借款的用途就是为了扩大和发展企业的经济业务。所以该公司符合银行贷款的