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汽车保险与理赔 第一章 1 风险因素 风险因素是指引起和促成风险事故发生的条件和原因，是造成损失的内在或间接原因实质。分实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。 （理解）实质风险因素是指有形的并能直接影响事件物理功能的因素。如建筑物使用了不合格建材、车辆制动系统存在故障等。 道德风险因素是指与人的品行有关的无形因素，如抢道驾驶、违规超车等。 心理风险因素是指与人的心理有关的无相因素，如疏忽、疲劳驾驶等。 实质风险因素与人无关（也称物质风险因素），道德风险因素和心理风险因素都和人的行为密切相关，其中道德风险因素侧重于故意行为，心理因素侧重于过失行为。 2 汽车保险公估人 保险公估人是站在第三者立场，为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、损失评估及理赔清算并予证明的人。 第二章 1 汽车保险合同特征 是有偿合同 是双务合同 是射幸合同 是附和合同 具是有偿合同 有属人性 2 汽车保险合同的形式主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单和批单等五种。 3保险利益形式 财产利益包括汽车的所有利益、占有利益、抵押利益等。 收益利益包括对汽车的营运收入利益、租金利益等。 责任利益包括汽车的民事损害赔偿责任利益等。 费用利益是指施救费用及救助费用利益等。 4近因是指造成保险标的损失的最直接、最有效、起主导作用或支配性作用的原因，而不是指在时间上或空间上与损失最接近的原因。 5损失赔偿原则是指保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人按照合同规定，以货币形式赔偿保险人所受的损失，或以实物赔偿，或修复原标的。 6代为追偿又称权利代位，指在财产保险中，由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照合同约定给付了保险金后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利。 7代位追偿权产生的条件 保险标的的损失必须是由第三者造成的，依法应由第三者承担赔偿责任。所谓第三者是指保险人与被保险人以外的人。 保险标的的损失是保险责任范围内的损失，根据合同规定，保险公司理应承担赔偿责任。如果不属于保险责任范围内的损失，则不适用于代位追偿。 代位追偿权的产生必须在保险人赔偿保险金后，保险人才能取代被保险人的地位与第三者产生债务债权关系。 第三章 1 强制汽车责任保险也称为法定汽车责任保险，是国家或地区基于公共政策的考虑，为维护社会大众利益，以颁布法律或行政法规的形式实施的汽车责任保险。 2 强制汽车责任保险的特征 强制汽车责任保险具有强制性 强制汽车责任保险对第三者的利益具有基本保障性。 强制汽车责任保险以无过失责任为基础 强制汽车责任保险具有公益性 3 交强险保险责任 保险责任的成立应满足4个条件：1是被保险机动车在中华人民共和国境内使用 2是发生交通事故 3 是造成受害人的人身或者财产损失 4 是依法应当由被保险人承担损害赔偿责任 4交强险的责任限额 总的责任限额为122000元，其中，死亡伤残赔偿限额为11000元；医疗费用赔偿限额为10000；财产损失赔偿限额为2000元；被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000；无责任医疗费用赔偿限额为1000；无责任财产损失赔偿限额为100元。 5对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿的4种情形： 驾驶人未取得驾驶资格的 驾驶人醉酒的 被保险机动车被盗抢期间肇事的 被保险人故意制造交通事故的 6车辆损失险是指车辆因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成车辆本身损失，以及发生的合理施救费用，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 7车损险的保险责任 p58-59自己看 8车损险的施救费用p59页自己看，有一小题 9车损险的责任免除p60-61自己看 10发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿。 11 三者险的保险责任和责任免除p67页（了解） 12 我国三者险采取责任限额的方式。 13 全车盗抢险的保险责任包括： 保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案起满三个月未查明下落的全车损失。 保险车辆全车被盗窃、抢夺、抢夺期间发生的车辆损坏需要修复的合理费用 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的费用 14 玻璃单独破损险 保险责任：保险车辆风窗玻璃或车窗玻璃的单独破碎，由保险人负责赔偿 责任免除：安装、维修车辆过程中造成的玻璃单独破碎：被保险人或驾驶人的故意行为造成的玻璃破碎