个人理财导言.ppt

个人理财业务 学习目标 （1）了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求。 （2）了解金融市场各种投资工具特点和适用对象、投资的风险与基本分析技术，能够进行投资计划，并选择和组合金融工具并进行管理。 （3）能够帮助客户了解家庭面临的各种风险，运用风险管理的方法和手段，进行保险规划；。 （4）能够熟悉税务相关知识和税务筹划的基本技能，能够进行个人和家庭税务筹划； （5）能够制定出完整的理财规划方案，帮助客户实现一定的财务目标 学习及考核要求 分组： 日常演练2人组(固定) 期间作业：6人组 期末作业：以个人为单位提交一份家庭理财规划方案 日常要求： １、培养理财观念 2、重视模拟实训 3、关注财经相关新闻 教学知识点 个人理财概论 个人理财流程 个人银行理财 个人证券理财 个人保险理财 个人房地产理财 个人教育理财 个人退休养老投资 个人艺术品投资 个人理财税收筹划 新三年，旧三年，缝缝补补又三年 吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷 富不过三代 你不理财，财不理你 凡事预则立，不预则废 君子爱财，取之有道 一个和谐的社会，人人都应该理财 财商测试： 一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这件东西成本是18元，标价是21元。 这个年轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那100元向街坊换了100元的零钱，找给年轻人79元。但是街坊后来发现那100元是假钞，王老板无奈还了街坊100元。 请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱 ? 财商测试： 三个人去投宿 服务生说要300元 每个人就各出了100元，凑成 300元 后来老板说今天特价只要 250元 於是老板叫服务生把退的 50元 拿去还给他们 服务生想说自己也很辛苦於是暗藏 20元 起来，然后就把剩下的 30元 还给他们 那三个人每人拿回10元 100－10＝90 表示每个人只出了 90元 投宿 90元 X3人=270元 +服务生的20元＝290元 请问...那剩下的 10元 呢？？？？ 这种算法是不对的. 理由: (1)三个人去投宿，结果每人100元，共100×3=300元。 (2)每人退回10元钱,即每人花了90元钱,三人一共花了270元钱.这270元里老板留下250元,服务生暗藏 20元 . (3)再加上退回的30元钱,结果正好是300元. 结论:这道题迷惑人之处，主要是它把服务生暗藏的20元从270元钱当中分离了出来,原题的算法错误的认为服务生暗藏的20元不包含在270元当 中,所以也就有了少10元钱的错误结果；而实际上服务生暗藏的20元钱就包含在这270元当中,再加上退回的30元钱,结果正好是300元. 学习个人理财基本预备知识点 1、理财观念 2、风险与收益 3、资金的时间价值 书生做的三个梦 1、高墙上种白菜 2、下雨天戴斗笠打伞 3、与心爱的表妹背靠背睡觉 ＝＝态度决定思路，思路决定出路 一则小故事——风险与收益 有个小孩，随祖父进林子里去捕鸟。祖父教他用一种捕猎机，它像一只箱子用木棍支起，木棍上系着的绳子一直接到我隐蔽的灌木丛中。只要小鸟受撒下的鸟食的诱惑，一路啄食，就会进入箱子，他只要一拉绳子就会大功告成。 他支好箱子，藏起不久，就飞来一群小鸟，共有9只。大概是饿久了，不一会儿就有6只小鸟走进了箱子。 投资理财风险的度量 请分析以下事件是否有风险： 中彩票的概率： 放在桌上的现金-货币的时间价值 “放在桌上的现金是西方经济学家最常使用的隐喻，它喻指人们错过获利的机会。用中国人的话讲，“放在桌上的现金”就是“压在床板下的钱”，之所以说它错过了获利机会，是因为货币具有时间价值。 货币具有时间价值，至少有三个方面的原因： 1）货币可用于投资，获得红利、利息，从而在将来拥有更多的货币量； 2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变 3）一般来说，未来的预期收入具有不确定性。 放在桌上的现金-货币的时间价值 货币的时间价值是指当前所持有的一定量货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。也就是说，今天的10万元比10年后的10万元值钱。 到底值多少呢？如果这笔钱压在床板下，10年来，平均每年的通货膨胀率为3％，相对于目前的购买力水平，你10年后只能购买到相当于目前价值70000多元的物品，相当于平白损失了20000多元。 　如果这笔钱放在银行，假定每年的利率为1．98％，则10年后总值为121660元；如果存5年定期，年利率为2．79％，5年后本利再存5年，年利率不变，则总值为1316766元 如果其他投资？？？？？ 模块1 个人理财认知内容 个人理财的目标 财