如何给0岁孩子买保险.docVIP

如何给0-3岁宝宝买保险 很多新父母都想给宝宝买份保险,“问题奶粉”等威胁孩子健康的事件更增加了这份意愿。他们认为,买保险一是给孩子提供更多保障,二是减轻家庭经济负担。但面对名目繁多的少儿险,如何买更合适?这就是新父母们要上的必修课了。 新父母买保险意愿更强烈 针对给宝宝买保险的意愿,新浪网亲子中心进行了一项在线调查。调查显示,42.86%的父母打算孩子一出生就买保险,52.38%的父母打算在孩子3岁以内买保险,这两项加起来,就占了被调查者的95%。 调查结果还显示,一半新父母认为,为宝宝买保险年支出在1000元-2000元比较容易接受,而大家最看重的是保险条款是否合适,其次是保险公司的实力和服务水平,第三位的才是价格。 济南的邹女士为1岁的女儿买了健康险和住院医疗险,每年保费支出约2000元。在她看来,现代孩子面临的健康威胁更大,“0-3岁的孩子特别容易生病,买保险也是为了降低家庭风险。” 一位保险业务员告诉记者,现在他向新父母介绍保险比以前容易多了,“‘问题奶粉’这样的事件提醒了父母,尽管遭遇问题奶粉的孩子可以免费治疗,但现实中威胁孩子健康的事情防不胜防。” 社会医保很必要但不足够 8月1日起,济南实行全民医保,新生儿也可以参加社会医保。记者从济南劳动和社会保障局了解到,新生儿参与社会医疗保险的程序很简单,只需要带着相关的证件到各辖区劳动保障部门就可以办理。 为孩子办理社会医保,家长每年需要交纳50元保费,保障内容包括:每个保险年度内,200元以下的门诊医疗,报销比例为20%,200元以上自付;到定点医院住院治疗,花费200元以上,医保报销比例为70%,全年累计不超过6万元(今年第一年保险期限是15个月,因此累计不超过7.5万元)。 社会医保承担了基本的医疗保障,对于收入有限的家庭来说保费也能够承担,从实际需要来看,医保的保障并不足够,还需要一定的商业保险来补充。 给新生儿买保险保障比分红更重要 记者从济南各大保险公司了解到,目前市场上的少儿险主要分为四类:健康保障型,俗称重疾险,在发生重大疾病时一次性高额赔付;教育返还型,主要用于给付教育金,多是分红保险;意外险,又包含意外伤害和意外身故,给予理赔和报销相关费用;住院医疗险,报销因疾病或意外住院的费用并按天数补贴费用。 有关规定叫停返还型健康险,因此目前各大公司将分红型保险和健康险组合在一起,一般称之为“万能险”,既可以享受分红返还,又有保障功能。 中国人寿济南分公司保险经理赵梅说,有分红功能的险种更侧重分红,保障功能相对较弱,一般来说,0-3岁的孩子对保障功能需求更大,因此如果家庭收入有限,应该首先考虑保障功能。从保险公司设计的保险产品也可以看出,0-3岁的孩子在疾病方面的需求大,同样的重疾险,0-3岁的孩子保费要高于3岁之后的孩子。分红险也有保障功能,主要是寿险,即身故或者高度残疾才可以获得赔偿。花同样的保费,健康险的保额更高。 赵梅认为,国家法律规定,18岁下未成年人身故最高只赔付5万,不管保费多少,因此家长选择时重点要看疾病保障、赔付额度,而不只关注最高保额。 两个保险规划案例 案例1:家庭年收入4-6万 建议:保额10万重疾+1万住院医疗+1万意外伤害 年交保费大约在2600元左右,占年收入的7%左右比较合理。 案例2:家庭年收入7—10万 建议:保额20万重疾+1万住院医疗+1万意外伤害 年交保费大约在4600元左右,占年收入的7%左右。 经济情况较好的情况下,建议也可投保分红型的重疾险。此险种的特点是除了意外、大病保障外,80岁还有祝寿金,每三年固定返还一部分金额,每年还有分红累计生息。此类险种除孩子拥有保障外,还兼顾家庭理财的功能,此类险种占比大约年收入的10%-15%左右较合理。 商业保险报销方式:在社会医保报销后,剩余金额在保额范围内按比例报销,一般是80%。 “保费豁免”功能很重要 “保费豁免”是购买少儿险时,不能忽略的一项。保费豁免指的是当投保人因疾病或意外丧失工作能力或身故时,可以免交剩余保费,而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。 对于孩子来说,最大的保障不是保险,而是父母。当父母为孩子购买保险时,应该注意保费豁免的条款,相当于再加一层保险。记者了解到,目前市场上很多少儿险都带有保费豁免条款,不需要额外购买,如果没有保费豁免条款,不妨当作一份附加险购买,大约多增加几十块钱。 买保险像买其他产品一样,要货比三家,选择最合适自己的,不要光听业务人员的介绍,看宣传页,重要的是看一下条款内容,把需要特别注意、不保障的内容看清楚。 给孩子买保险的注意事项 注意一:寿险早买早划算 年龄越小投保,所交保费就越便宜,所买的寿险就越划算。人寿保险的保险金给付是免征各项税负的。 注意二:费用不宜太高,交费期不宜太长 应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去