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ACCOUNTING LEARNING 浅析P2P网络金融监管的国际经验与我国实践的融合 文/季雪玲 摘要：近几年来，“互联网金融”对 尽如人意，手中拥有大量闲散资金的老百 ( 一 ) 互联网金融的基本概念及主要 于中国广大投资者而言可以说是非常熟悉 姓投资者们正急于为自己的资金保值增值 模式 的一个词汇。无论是从互联网公司的开疆 寻求新的投资途径。随着现代信息技术的 互联网金融这一概念最早是出现在 拓土，在激烈竞争的金融市场中赢得一席 高速发展，2007 年第一家 P2P 网络借贷 2014 年的政府工作报告中。但是当时并 生存之地，还是从传统的金融机构向金融 平台——拍拍贷顺应时代发展而诞生。在 未给出具体的、详细的定义和解释。时隔 互联网化的方向迈进，毫不夸张地讲，互 P2P 网络借贷市场的兴起与发展过程中， 一年之后，中央政府关于互联网金融给出 联网、金融二者已经在我国进行了深层地 它立足于网络、不受地域的限制和约束， 了更为明确的定义，即：是在传统的金融 融合，并逐渐形成一个全新的金融业态， 并且比传统的金融机构贷款更加便利、快 机构与互联网企业之间充分利用先进的网 使我国有一个全新的投融资渠道。互联 捷。P2P 网络借贷的发展在很大程度上缓 络技术、信息通信技术实现的资金融通、 网金融肩负着普惠金融的神圣职责，是我 解了小微企业融资难问题。更为重要的 投资、支付、信息中介服务的一种全新的 国经济建设与发展的有力支撑。但是，互 是，数字化的信息具有较强的可识别性， 金融业务模式。 联网金融就如同一把双刃剑，由于互联网 政府通过对平台数据的直接监管，能够较 从本质上看，互联网金融其实就是互 金融的隐蔽性，被一些不法分子钻了空 快地掌握其发展态势，从而为政府宏观决 联网信息技术、金融行业之间的深度融合 子，引发了一些违法行为，更为一些非法 策的制定提供有参考价值的信息数据。由 后产生的一个全新的业态。随着互联网信 集资、诈骗行为的滋生提供了温床。同 时，在我国政府监管不健全、不到位的背 景下，很多不法分子以此为机会大肆违法 犯罪、满足个人私欲。纵观我国对互联网 金融的发展状况，最初我国政府对其处于 静观其变的态度，病人尤其随意、野蛮生 长，这种旁观者的姿态更使得互联网金 融发展受到质疑。但是，最近一年不难 看出，我国政府逐渐认识到监管的重要 性、紧迫性，监管的力度逐渐加强。本 文将以 P2P 网络金融监管的国际经验为 主要借鉴内容，将其与中国的实际进行 融合，分析并探讨适合中国国情的网络金 融监管策略。 关键词：P2P ；网络金融监管；国际 经验；我国实践；融合 此可见，在政府的正确引导和宏观监管 息技术、金融行业二者之间的不断渗透、 P2P 网络金融模式是建立在互联网基 下，P2P 的发展前景一片光明。但是，就 交融，为金融行业的发展提供了新的活力 础上的一种小微金融创新方式，这一方式 目前P2P 网络借贷的发展现状来看，还 和动力，互联网金融在我国得到了蓬勃发 的出现大大活跃了我国的金融市场，并进 存在着逆向选择和道德风险等风险问题， 展。互联网金融的发展可以分为两种模式 一步增强了数据的可获得性，是一种具有 如果不能正确处理这些风险必将导致网络 的融合，即：一种为，传统的金融机构通 较强的普惠金融意义的金融形势。最近 借贷市场的失灵。西方经济发达国家关于 过对网络技术等先进技术的吸收，充分利 由于P2P 对金融市场带来的融资效率的 P2P 网络借贷平台的研究由来已久，并且 用网络这一电子渠道为广大客户提供更为 明显提升作用，社会各界对其给予了高度 已经拥有一定的先进经验。那么在国内的 便捷的金融服务产品；另一