浅析互联网金融对商业银行个人业务的影响.pdf

2017年第8期 经济研究导刊 No．8，2017 总第322期 EC0N0MICRESEARCH GUIDE SerialNo．322 浅析互联网金融对商业银行个人业务的影响 马 万 星 (郑州大学数学与统计学院，郑州450001) 摘 要：面对互联网金融迅猛的进攻态势，以商业银行为代表的银行业的直接结果就是市场份额缩减。互联网金 融在支付方式、平台及跨界金融方面，对银行零售业务造成很大冲击。互联网金融的发展也在推动银行零售业务的前 进。银行也在不断更新零售业务，电子银行业务丰富、理财产品不断丰富更新、服务理念不断完善。零售业务覆盖范围 不断扩大，零售业务更宽广。 关键词：互联网金融；商业银行 ；个人业务 中图分类号：F832．2 文献标志码：A 文章编号：1673—291X(2017)08—0106—02 2013年，中国的互联网金融蓬勃兴起。2013年6月，余 年群体，对于互联 网金融产品及服务的使用程度更高，这为 额宝作为阿里巴巴和天弘基金共同的产物 ，正式亮相支付宝 互联网金融的长远发展奠定了客户基础。第四，站在技术的 平台。2013年 11月，由阿里巴巴、中国平安、腾讯、优孚控股 角度来看 ，互联网金融的发展得益于互联网技术的支撑 ，这 共同持股的众安在线亮相复旦大学 ，国内首家互联网保险公 种支撑突破了时空的限制，更加具备融合能力和传输效率 ， 司宣布正式成立。2013年 11月，“天使汇”众筹平台作为头条 使互联网金融未来的发展更具潜力。正是基于这种历史机 亮相 《新闻联播》，这家国内排名第一的中小企业众筹融资平 遇和背景 ，互联网金融公司充分发挥了自己的比较优势 ，以 台，为投资者和创业者提供了快速便捷 的在线融资对接服 网络小贷、P2P、众筹、互联网支付、互联网理财等为代表的多 务。自此，以阿里巴巴为代表的互联网公司以其快速创新能 种互联网金融产品百花齐放 ，不断冲击着传统商业银行。一 力 、海量的客户资源以及全新的营销模式，不断冲击并重塑 是从成本的角度来看，互联网理财及基金产品抢 占了银行存 着中国金融市场格局。纵观近三年来互联 网金融的发展壮 款的市场份额，导致银行资金成本的上升。二是从收入的角 大，不难发现其背后的历史机遇。第一，从政策层面来看，2014 度来看，新兴的互联网融资抢占了银行资产业务的份额，传 年 ，互联网金融首次纳入了政府工作报告。2015年 ，李克强 统商业银行直接面临存贷息差收入的减少。与此同时，第i 总理在政府工作报告中八次提到互联 网，并首次提出 “互联 方支付分流了传统银行在支付结算领域的手续费收入 ，互联 网+”的概念。从金融监管层发出的信号来看 ，国家正在鼓励 网理财与基金 的销售也削弱了银行代理业务收入的份额。 互联网金融的创新与发展。这些均为互联 网金融的不断壮 互联网金融正在改变着中国金融市场的竞争格局，面对着来 大提供 了有力的政策支持。第二 ，从市场的角度来看 ，随着 自互联网领域的冲击和挑战，传统的商业银行以更为开放和 中国利率市场化进程的不断加快 ，传统商业银行竞争能力 主动的姿态 ，不断创新，谋求变革 ，逐渐将业务向互联网领 减弱。传统商业银行长期以来形成的一些低效率因素，为互 域延伸。 联网金融的发展提供了空间和潜力市场。第三，从客户的角 互联网络的实时交互性 ，决定了互联金融提供者要将金 度来看 ，互联网金融公司带来的全新的客户体验 、便捷灵活 融功能及职能产品化，银行的角色随之转换为金融服务承包 的操作流程，能够直面客户需求 ，更加具有长尾效应。值得 商、金融产品供应商。无论是存款 、贷款、购买理财产品，还是 一 提的是，“80后”及 “