专业道德与行为(反洗钱).ppt

什么是洗钱？ 隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法，从而达到占有违法收入、逃避法律制裁的目的。例如通过存入银行、投资、购买保险、购买贵重物品等方式，达到表面合法化。 什么是洗钱行为？ 洗钱行为的范围很宽，只要当事人从事犯罪收益或非法所得的清洗，都构成洗钱行为。 保险业反洗钱的义务： 2007年1月1日起施行的《中华人民共和国反洗钱法》规定了银行业、证券、期货业和保险业应履行反洗钱义务。 反洗钱法规： 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 反洗钱行政主管部门： 《金融机构反洗钱规定》第三条：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 什么是洗钱罪？ 《中华人民共和国刑法》第191条，将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益而予以掩饰、隐藏的行为，规定为犯罪。对这种行为按照洗钱罪定罪量刑。 《中华人民共和国刑法》第312条，将明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的行为，规定为犯罪。应当追究刑事责任，只是不使用洗钱罪的罪名。 根据我国刑法，对于涉及洗钱方面的犯罪都可以追究刑事责任，只是根据上游犯罪的不同适用不同的条文、罪名，处罚也有所不同。 什么是反洗钱？ 《反洗钱法》第2条，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 金融机构反洗钱机制： 《金融机构反洗钱规定》第八条：金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。 金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 建立反洗钱基本制度： 1、建立客户身份识别制度——核对、登记客户身份和信息，个人：要求客户出示真实有效的身份证件，单位：出具真实有效的营业执照、税务登记证等资料。 保险公司不承担确认身份证件是否真实的义务，但如果客户出示的身份证明存在明显瑕疵或与客户自身情况存在严重差异的情况下，仍然与客户建立业务关系或提供服务的，要承担法律责任。 2、建立身份和交易保存制度——客户身份资料和交易记录应当真实、完整地保存，而且要符合保密和安全的有关规定。 从业人员需注意的是: （1）收到客户填写的投保单，必须核对投保人、被保险人的身份证； （2）对承保方面单个被保险人保险费金额人民币2万元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上且以转帐形式缴纳的人身保险合同的投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人，需要将其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件交公司保留。 （3）办理客户有关保单变更手续:均需提供和将其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件交公司保留。 * 第5．2节 ? 131 ? 法律上称我们的业务人员为“个人保险代理人”是1992年之后随着个人寿险业务的开展而出现的。目前全国已经有70多万个人保险代理人，形成庞大的代理人队伍群体，是保险代理人的重要构成部分，也是我国保险业的生力军。 ? 下面我们从角色定位、权利、义务及法律责任去了解保险代理人。 * 投影片编号：7 投影片内容：角色定位 表达重点： 代理人在业务活动中，要处理好四种关系。处理好各方面的关系，才能做个处处缝缘的人。 预期效果：让学员了解自己将要处理的四种关系。 * 投影片编号：6 投影片内容：严于自律 表达重点： 从自己做起，先规范自己的行为。 1、个人形象，除了要有专业的外在形象，还要有内在素养。寿险业很流行的一句话：“做人成功，做保险才能成功。”所以，要做一个成功的保险代理人，首先要做一个有品德，有素养的人。 2、专业知识，代理人的专业化，才能为客户提供优质、高效、准确的服务。作为一个合格的代理人，要不断地学习，学习保险知识及相关知识。并且要学会用非专业的语言来讲述这些专业的知识。举例：一个专业知识不精通的代理人，给客户带来的麻烦。 3、积极的心态，不同的心态对问题的看法会完全不同，故事引证：南太洋小岛的皮鞋推销商 在人生的道路上，我们也常常遇到无数次的挫折和失败，积极的人和消极的人会有两种完全不同的人生态度。积极的人会想，我有找到了一种不能成功的方法，说明我离成功又近了一步，他们会认为“成功是由一连串的失败累积而成的！”而消极的人，只会责备自己，会说：“我又失败