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网上银行的风险监管分析研究 导 师: 辛德树 答辩人: 廖国涛 专 业: 国际经济与贸易 论文框架 研究背景 课题方向 论文要点 结论 1 2 3 4 研究背景 现如今国内各大商业银行都已陆续开展了网上银行业务，并充分意识到其发展的必要性和重要性。 网上银行突破了时间、空间的限制，改变了传统银行的经营模式，使金融风险更具复杂性，对银行的经营管理和风险管理也提出了新的挑战。 因电脑黑客、木马病毒、诈骗短信等导致的网上银行资金被盗事件频繁发生，网上银行的安全性已经成为阻碍网上银行业务持续健康发展的主要原因。 论文要点 1 2 3 4 5 网上银行的概述 网上银行的风险类型及特征 我国网上银行的风险监管 完善我国网上银行风险监管体制的建议 结论 网上银行产生以及发展的背景 以信息技术的发展为前提 银行将因特网视为自己发展的新领域 电子商务的需要促进了上网上银行的发展 网上银行的属性 突破了时间和空间的限制 虚拟化的银行 创新型的银行 效率型的银行 全方位服务的银行 网上银行的风险类型及特征 风险类型 战略风险 操作风险 信誉风险 法律风险 风险特征 风险传播扩散速度快 风险的交叉传染性高 风险的突发性和破坏性加大 风险的不易管理性 我国网上银行的风险监管情况分析 监管原则 一、积极审慎的原则： 一方面，鼓励符合条件的银行稳健开展网上银行业务，另一方面，明确网上银行开办的条件，多网上银行业务实施准入监管，进行适当的监测 二、 金融监管机构行使监管权要基于法律的严格规定，金融监管机构必须依照法定的职权和程序实施监管 我国网上银行的风险监管情况分析 监管手段和方式 市场准入 现场检查 非现场检查 技术提供商准入 银行风险的外部环境 安全环境程度 法律环境情况 社会信用制度水平 我国网上银行风险监管的现状 监管手段的落后 法律法规不完善 持续监管尚未开展 监管人员素质有待提高 网上银行认证系统不完善 完善我国网上银行风险监管体制的建议 加强监管机构主体建设 设立专门的网上银行监管部门 明确网上银行外部监管主体 强化对网上银行监管人员的培训 完善对监管主体的问责机制 加强监管客体的内部控制建设 商业银行内部建设与管理 加强监管机构与银行的合作 提升银行网上交易系统软硬件水平 改进和创新监管手段及方式 加强技术监管，推进监管手段的现代化 加强市场准人监管 现场检查和非现场监管相结合 结论 相对于传统银行，网络银行面临的风险更多，我国的网上银行业务还刚刚起步，所以网上银行业务的风险管理还很不完善，这不利于我国网上银行业务的健康稳步发展。 从长期来看，网络银行要发挥自己的优势，为金融业的发展和稳定做出贡献，就要在风险监管问题上取得跨越性的改革和进步。 本文提出的一些完善风险管理措施的建议，而真正要完善网上银行的风险管理，仍需多个部门的协作和其它相关配套制度的建立，这样有助于我国的网上银行长足发展。