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冯耕中 演讲稿 物流金融业务创新 冯耕中博士 西安交通大学管理学院 010029Gzfeng@156 引 言 引 言 物流金融业务概念 物流金融业务类型 基于存货的物流金融业务模式 基于存货的物流金融业务模式 基于存货的物流金融业务模式 基于存货的物流金融业务模式 基于贸易合同的物流金融业务模式 基于贸易合同的物流金融业务模式 基于贸易合同的物流金融业务模式 基于贸易合同的物流金融业务模式 物流与金融业务整合及社会意义 物流与金融业务整合及社会意义 物流金融业务发展形势 物流金融业务发展形势 物流金融业务发展形势 物流金融业务发展形势 物流金融业务管理 物流金融业务管理 谭先生是一位专门从事铝锭贸易的公司总经理，由于资金和资产有限，而很多流动资金又大都被途中的货物所占压，业务量始终没有做大。2001年8月，在一次银行业务部门请客户来讲述需求的沟通会上，他提出能否用自己手中的待售货品和货权单证以及产品销售合同等作为质押品，从银行获得授信。没想到，不久深圳发展银行广州分行便使这一设想变成了现实，在5000万元的货权质押贷款帮助下，这位谭先生的公司销售收入从原来的500多万，作到了现在的6个多亿。 “货权”质押 撬动中小企业融资 （中央-2/2002年）（中国财经报道） “2004中国物流创新大会”在北京召开，推出物流业四大创新领域、十大物流创新模式： 四大创新领域： （1）物流与资金流整合中的商机 （2）实时物流与物联网 （3）物流资产外包新理念 （4）中国物流技术创新 “十大物流创新模式”： 库存商品抵押融资运作模式，RFID/EPC与物联网在物流业应用，“物资银行运作”模式，“融通仓”运作模式及其系列关键技术创新，中国托盘共用系统商务运作模式，“物流地产”运作模式，“叉车租赁”运作模式，物流单元化技术系统开发与应用，“实时物流”理念及其系列技术创新，现代通讯技术在物流业的创新应用。 目前还没有关于物流金融的统一准确定义，在实践中出现的一些与物流和企业融资相关的金融服务模式被宽泛的称为物流金融业务。 名称：库存商品融资 仓单质押 物资银行 物流银行 融通仓 货权融资 “物流金融”，从广义上理解，是指面向物流运营的全过程，应用各种金融产品，实施物流、资金流、信息流的有效整合，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高资金运行效率的一系列经营活动。 从狭义上讲，物流金融是银行和第三方物流服务提供商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务的服务过程，也可以理解为借助物流企业的帮助而开展的企业融资服务，即物流企业参与下的存货与应收帐款融资。 按照融资对象的不同以及产品生产经营的不同阶段和方式分类 (1) 基于存货的物流金融业务模式 (2) 基于贸易合同的物流金融业务模式 基本思想：需要融资的企业（即借方企业），将其拥有的动产/存货作为担保，向资金提供方（即贷方）出质，同时，将质物转交给具有合法保管动产资格的中介公司（物流企业）进行保管，以获得贷方贷款的业务活动。 商业模式特征： 质押融资：权利质押和动产质押，而非不动产抵押 物流企业参与：两方契约关系?三方契约关系 不影响商品流通：它把流动货物/存货拿来作为质押，它的一个主要特征就是不影响商贸型企业运作，其优点是质押物不被冻结，商家可以通过不断“追加部分保证金——赎出部分质押物”以满足正常经营需要，顺利解决融资和资金占压问题。 现实业务操作中具有多种表现形态：出厂证（汽车）、仓单（棉花）、总量控制模式（钢铁） 典型业务类型/形式 （1）仓单质押融资，是物流企业参与下的权利质押业务。 （2）存货质押融资，是物流企业参与下的动产质押业务。 从我国的实际情况看，由于开展仓单质押融资业务的市场和制度基础环境未完全成熟，一般物流企业（非期货市场交割仓库）签发的仓单没有权威的机构认证和监管，仓单的标准化程度低、使用和流通范围有限，完全意义上的基于仓单质押的物流金融业务目前在国内开展的很少，仓单更多地是作为一种存货凭证，仓单的流通机制还未形成。所以，物流金融业务更多地是以存货质押融资业务为主。 [实例]中国物资储运总公司 1999年中储开始了仓单质押业务，通过6年实践，已探索出了多种仓单质押融资监管业务模式，并不断创新，业务量逐年扩大。 目前中储与中信银行、广发银行、招商银行、光大银行、浦发银行、交通银行、华夏银行、工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、深发展等包括四大国有商业银行等数十家金融机构建立了合作关系。 已经为近500家企业提供质押融资监管服务，质押融资规模累计达15