居民家庭理财结构调查成果展示.pptVIP

居民家庭理财结构调查成果展示 调查缘由及家庭理财的目的 调查问卷及统计结果 常见的投资偏好及其原因 各项资产的收益率及风险情况 家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。改革开放以来，社会经济得到了迅速的发展，家庭收入也与日俱增。随着房产、私家车、出国游等走入寻常百姓家，如何规划财富、如何让财富增值，如何享受财富等日渐成为每个家庭关注的话题。家庭理财是一门新兴的使用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，通俗的来说，理财就是打理钱财，即赚钱、省钱、花钱之道。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足家庭各层次各成员的需求，从而拥有一个幸福的家庭，美好的生活。从这个意义上讲，每个家庭都需要正确理财与科学投资。为此，我们做了这次关于居民家庭理财结构的调查。 本次活动时间为2012年1月21号到2月9号 本次问卷采取邮箱发送的方式进行调查。 实际发出问卷133份，收回94份，其中有效问卷77份。 下面我们将展示一些问卷调查结果，由于部分问题涉及隐私，我们将用比例表示。 一、储蓄 储蓄具有风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低的特点，这也决定了储蓄是最普通和最常用的理财手段。 储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。 原因：中国受儒家思想影响，有崇尚节俭、反对奢华的传统；“货币幻觉”的存在；收入水平的提高；金融市场不完善，缺乏投资渠道；社会保障机制制度不完善，缺乏消费信心 作用：①作为一项信贷资金来源。通过聚少成多、变消费为积累，用来增加生产建设资金；在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，使社会再生产过程加速和规模扩大。②作为货币的信用回笼手段，可以推迟部分购买力的实现。有利于调节货币流通。③能够引导消费，有利于居民有计划地安排生活。 二、股票 股票理财是一种投资理财方式,指投资于股票的理财方式。股票投资属于风险投资。 如果选择的股票，因公司业绩比较好，得到大多数投资者的追捧，价格就会上涨，就会获利。 　　股票之所以会涨，简单的来说，是因为供不应求，流通性非常好，那么这个时候不存在卖不出去的可能。当然，如果所选定的股票，公司业绩状况差，不被投资者看好，流通性就会差，那么就会亏损了。所以在持有股票前，慎重的选股过程是非常重要的，一般要选估值低于合理水平的股票。 股票理财的核心在于承认无法确知的未来并采用适当的方法来应对，另一方面，投资者还要加强对个的股选择，要建立合理的持仓结构，否则研判不准的话，可能会受到重创。 　　 股市走势难以预测，投资者基本上处于被动接受的境地，不过，不能预测和被动接受是两回事，被动之中也有主动，控制仓位就是投资者主动应对的法宝之一。 这些也恰恰说明了股票是高收益与高风险并存的一种理财方式。 三、基金 基金投资是一种间接的证券投资方式。 优势： 1、具有专家理财的优势（投资技术、信息灵通、国家政策领悟等） 　　 2、具有积少成多的优势 　　 3、注重投资组合，分散基金投资风险 　　 4、费用相对低廉（有税收优惠） 　　 5、透明度相对较高（开放式基金） 基金投资应占资产(收入)的多少百分比才合适,需要视投资组合中其他资产配置的状况而定。 四、债券 特征：安全性髙，收益高于银行存款，流动性强 优点：固定收入，利率高时收入也颇可观；可以自由流通，不一定要到到期才能还本，随时可以到次级市场变现；可以利用附买回及卖出回购约定灵活调度资金；有不同的到期日可供选择。 债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价。随着利率的升降，投资者如果能适时地买进卖出，就可获取较大收益。 五、保险 保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。具有经济补偿功能、资金融通功能和社会管理功能。 （一）保险在微观经济中的作用： 　　 1．有利于受灾企业及时地恢复生产。2．有利于企业加强经济核算。3．有利于企业加强危险管理。4．有利于安定人民生活。5．有利于民事赔偿责任的履行。 　　 （二）保险在宏观经济中的作用： 1．保障社会再生产的正常进行。2．推动商品的流通和消费。3．推动科学技术向现实生产力转化。4．有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。5．增加外汇收入，增强国际支付能力。6．动员国际范围内的保险基金。 六、不动产投资 不动产投资，是指投资者为了获取预期不确定的效益而将一定的现金收入转