互联网金融消费者行为变迁及银行变革.pdfVIP

No.9 2014 2014 年第9 期 征信 总第 188 期 CREDIf REFERENCE Serial NO.188 {特别关注} 互联网金融:消费者行为变迁及银行变革 王 静，邢成 (天津外国语大学 国际商学院，天津 300270) 摘 要: 中国经济转型升级友及中，商业模式的交化比经济周期的波动给各行业带来更大冲击。 由于互联网的发 展以及投融资需求缺口的存在，金融消费产品的不断丰宫唤醒了消货者潜在金融意识。 金融消费者需妥的呆会融 功能的地进与实现，而金融功能的着眼点在于全融产品创新和金融服务创新，因此银行业交革势在必行。 商~银 行应当以客户为中心，构建嵌入会融消费者生活场景的金融场景，利用互联网技术促进全面虫服务升级，提升客户会 融服务体，捡。 关键词: 互联网金融: 银行业: 变革;金融消费者行为;金融效率 中图分类号:陀32.2 ; F49 文献标志码: A 文章编号: 1674 -747X(2014 )09 -000 1 -05 民间资金投融资渠道缺乏与信贷配给的并存，实际 一、苦| 言 上已部分通过市场力量寻求解决之道，从某种意义 中国经济转型升级发展中，较之于经济周期的 而言已实质上实现了利率市场化，而互联网金融恰 披动，商业模式的变化给各行业带来更大冲击。 互 恰是属于后者的探索。 互联网金融对于金融业的冲 联网金融的快速发展对传统银行业的影响即是鲜明 击， 并不仅限于其推出的各类金融产品市场影响力， 例证。 而互联网金融在中国的兴起又有其存在的客 也不仅仅限于热议的互联网金融产品收益率可能再 观必然性。 一方面， 互联网产业发展迅猛， 2013 年 创新高。 更为重要的是，在这场互联网金融引发的 网民规模达6. 18 亿人，移动网民 5 亿人，互联网普 金融业变局中，其对于消费者潜在金融意识的唤醒， 及率45.8% ，移动网民增速高于整体网民，电子商 导致消费者金融行为的变迁， 并促使传统银行业不 务交易额超过10 万亿元人民币[ 1 ) 。 消费者已不仅 得不进行自我变革。 进一步地，这种变局迫使金融 仅满足于通过互联网、移动设备购买普通商品，标准 监管当局、传统银行重新思考如何在各方博弈中实 化金融产品线上销售及铺求促成互联网金融的发 现再平衡，如何在金融效率提升和金融体系稳定之 端，产业发展出现跨界融合趋势。 另一方面， 伴随中 间实现再平衡。 国经济连续多年的高速增长，国民财富迅速积累，由 二、互联网金融消费者获取 于金融体制改革未彻底完成而带来的金融资源配置 不合理，金融消费者不断寻求脱离金融抑制。 利率