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付菊 二 保险合同的三要素 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容 1. 保险合同的主体 1.1 保险人 1.1.1 概念 指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，又称承保人 1.1.2 保险人的组织形式 国有独资公司 股份有限公司 1.1.3 保险人的成立条件 《经营保险业务许可证》 《营业执照》 1.1.4 保险人的权利、义务 保险人的权利： 收取保险费 防灾检查 保险人的义务： 履行赔偿和给付保险金的义务 如实告知的义务 及时签单的义务 保密的义务 1.2 投保人 1.2.1 概念 指与保险人签定保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人 1.2.2 投保人的条件 必须具有完全民事行为能力 必须对保险标的具有保险利益 必须与保险人订立保险合同并按约定交付保险费 1.3 被保险人 1.3.1 概念 是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 1.3.2 被保险人的条件 必须是财产或人身受保险合同保障的人 必须享有保险金请求权 1.4 受益人 1.4.1 概念 是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人 1.4.2 受益人的条件 必须经被保险人或投保人指定 必须具有保险金请求权的人 投保方（被保险方）的权利 享有保险金请求权 投保方（被保险方）的义务 交付保险费 如实告知 维护保险标的安全 危险增加通知 保险事故发生通知 出险施救 提供单证 协助追偿 案例 1 ××单位向保险公司投保财产保险综合险，双方约定分二期交纳保险费，在交纳了第一期保险费以后，投保人到规定的期限还未交纳第二期保费，保险人多次催交未果，此时发生保险事故，被保险人携第二期保险费到保险公司交纳保险费并向保险人提出索赔。 分析：不按期交纳保险费 人身保险中 ： 宽限期的规定 保险合同的中止 保险合同的复效 财产保险中： 保险人有权解除保险合同 保险人有权要求其交纳保费及利息 结 论 ： 保险人收取其第二期保险费及欠费期间的利息，并对事故损失按合同规定进行赔偿。 案例 2 某投保人投保火灾保险时将房屋内存放有汽油这一事实向保险人隐瞒，在保险期限内汽油引发大火将保险标的全部烧毁，保险人该如何处理此案？ 分析： 不如实告知的情形有： 故意不如实告知： 隐瞒、欺诈 过失不如实告知： 误告、漏报 不如实告知的法律后果： 故意： 可解除保险合同 对损失不承担赔偿责任 不退还保险费 过失： 可解除保险合同 对损失不承担赔偿责任 可退还保险费 结 论 ： 保险人对发生的损失拒赔 1.5 保险代理人 是代理保险人从事具体保险业务，而向保险人收取佣金的人 1．5．2 保险代理人的分类 产险代理人与寿险代理人 承保代理人与理赔代理人 专用代理人与独立代理人 1．5．3 我国保险代理人的种类 专业代理人 兼业代理人 个人代理人 1.6 保险经纪人 是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位 1．6．2 保险经纪人的种类 直接保险经纪人和再保险经纪人 小型保险经纪人和大型保险经纪人 个人保险经纪人、合伙保险经纪组织和保险经纪公司 保险代理人和保险经纪人的区别 第一、 保险代理人是保险人的代表 保险经纪人是被保险人的代表 第二、 保险代理人代理销售的产品为保险人自己指定 保险经纪人接受被保险人的委托为其与保险公司协商投保条件 1.7 保险公估人 指接受保险当事人委托，专门从事标的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位 1．7．2 保险公估人的种类 核保公估人和理赔公估人 保险型公估人、技术型公估人和综合型公估人 海上保险公估人、火灾保险公估人和汽车保险公估人 受托于保险人的公估人与受托于被保险人的公估人 雇佣保险公