王先生家庭理财规划建议书纪婷婷.doc

2015-2016学年第二学期 《财经应用文写作》 期末作文 系 别 会计系 审计学一班 纪婷婷 2013511841 评分项目 （分） （分）（分）（分）总分（0分）得分 20,000元的应急准备金。这笔资金可以银行活期存款或货币市场基金的形式存放。同时，您也可以办理一张银行贷记卡，其可透支的信用额度可增加您的应急准备金，使您的生活更有保障。 （二）、家庭金融投资分析 您的家庭金融资产涉及定期存款和基金，应该说有一定的分散投资。由于您的家庭收入属于中层，而在以后的日子里又需要很多资金，如不好好规划，可能会面临入不敷出的窘境。因此要好好地安排一下金融资产结构，在您的风险承受范围内争取收益最大化。。 王先生应根据家庭的风险承受能力，合理进行资产配置，使资产价值最大化，从而为您改善您的家庭生活打好基础。 （三）、家庭负债分析 王先生的家庭负债比较简单，仅住房抵押贷款一项，但数额较大，还有余额85万元之多，这使得您的家庭每月须还款3300余元。而您的家庭每月的收入属于中等（000元），每月还贷比 （＝每月还贷额/家庭月收入）达到27.5%，一般而言，如果一个家庭的每月还贷比超过50%的警戒线，就比较危险了，很容易发生流动性风险，王先生的家庭还贷比还没到达到这个警戒线 （四）、家庭收支分析 从王先生的家庭收支情况表中可看出，在收入方面，您和您的太太目前