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互联网金融行业发展现状、问题及对策 　　中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1002-5812（2016）14-0014-03 摘要：当前，中国网络借贷平台累积数量4 076家，互联网金融平台截至2016年4月历史累计成交额达到了18 881.18亿元。通过数据分析发现，正常运营的平台只有2 478家，其中民营系平台2 237家、银行系17家、上市公司系68家、国资系76家和风投系80家；停业及问题平台1 598家，达到总平台数量的39.2%，而且几乎都是民营系平台。本文通过对互联网金融行业现状以及存在问题的分析，提出相关建议：加快构建多元市场监管格局，加快发挥征信系统作用，建立合理风险共担机制，投资人应提高自身风险意识，希望对互联网金融行业今后的发展有一定的借鉴意义 关键词：互联网金融 风险管理 政策建议 一、我国互联网金融行业现状分析 我国P2P从2006年开始发展，十年间尤其是近两年在政府支持金融创新的政策下，互联网金融得到了前所未有的发展。互联网金融丰富了金融市场的借贷形式，对解决中小企业融资困难起到了一定的积极作用，同时也为个人借款及个人散户投资提供了平台，但是问题也接踵而至。2015年11月以来，利用P2P平台非法集资案件以井喷式爆发（见表1），涉及全国各个省份。e租宝及2016年4月6日的“中晋系”被指不法集资诈骗和非法吸取公众存款，两个网贷平台涉及资金都达几百亿元，投资者遍布各个省份，其中e租宝案件涉及受害人多达万人。由于涉及人数众多，很可能会带来社会安定问题。很多地方都出台相关政策，暂停受理注册网贷公司及与互联网金融和投资理财有关的公司 表2数据显示，截至2016年4月底，我国P2P平台累积数量为4 076家。按照平台类型分为民营系、银行系、上市公司系、国资系、风投系，其中，民营系运营平台数量最多，为2 237家，银行系、上市公司系、国资系和风投系合计运营平台数为241家，可见，互联网金融行业主要是以民营的互联网金融平台为主。虽然银行系、上市公司系、国资系和风投系的运营平台相对整个互联网金融平台的数量来说，规模较小，但截至2016年4月成交额6 615.78亿元，是民营系平台成交额3 111.82亿元的2.12倍。同时，截至2016年4月，累积停业及出现其他问题的平台一共1 598家，其中民营系互联网金融公司中累积停业及问题平台数为1 596家，其余2个停业及问题平台为国资系平台，银行系、上市公司系和风投系的互联网金融平台没有停业及问题平台出现 2011年至2016年4月，互联网金融平台累积停业及问题平台数为1 598家，这些问题平台发生的问题主要有四种，即跑路、经侦介入、出现提现困难、停业及其他。其中，互联网金融平台法人跑路为788家，占停业及问题平台总数的49.31%；平台发生提现困难的数量为472家，占29.54%；平台停业数量307家，占19.21%；经侦介入19家，占1.19%；其他12家，占0.75%。由此可以看出，互联网金融平台存在很大的风险，极易影响社会稳定 从图1可以看出，2015年5月至2016年4月，停业及问题平台发生率大约为30%，新增停业及问题平台发生率在2015年6月达到111.86%，之后整体下降，2015年11月高达68.09%，之后大体上都在下降。这是由于2015年11月，规模数十亿甚至超百亿的理财平台，如e租宝网贷平台、中晋资产网贷平台、金鹿财行网贷平台、易乾财富网贷平台、鑫琦资产网贷平台、融宜宝网贷平台等，接连出现非法集资诈骗和非法吸收公众存款违法行为，大大超过监管容忍度，监管层出手整治，一定程度上减少了问题平台的数量 从图2可以看出，2016年4月互联网金融平台实现成交额为1 430.91亿元，是2015年4月成交额552.47亿元的2.59倍，同时与2016年3月相比环比上涨了4.90%，同时，使得单月最高成交量的历史再一次被刷新，这也表明投资人对于互联网金融行业发展比较看好。至2016年4月底，互联网金融平台历史成交额累计达到18 881.18亿元；2016年前4个月成交额累计达到5 228.97亿元，是2015年同期累计成交额的3倍。2015年5月，综合利率为14.54%，之后整体有所下降，直至2016年4月综合利率为11.24%，但是较银行同期利率还是很高，这对投资人来说有很大的吸引力 2015年底，虽然相关监管层联合研究草拟了网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法意见稿，其中监管明确要求银行作为资金存管方的第三方中介机构。但是实际上将资金存管在第三方的平台寥寥无几。根据网贷之家的数据统计，到2016年3月底，有30家银行涉及资金存管业务，有88家互联网金融平台。但实际上这88家互联网金融平台绝大多数只是与