恒昌―格莱珉合作项目对我国金融业启示.docVIP

恒昌―格莱珉合作项目对我国金融业的启示 　　摘要：在阐释恒昌―格莱珉合作项目的核心内涵基础上，分析了美国-格莱珉国际合作项目的成功经验，进一步探讨了该项目落地中国的路径及其对我国金融业的启示，旨在探寻如何精准地解决和帮助社会底层的贫困人群，使其从贫穷、自卑、被歧视到生活富足、家庭幸福、关爱他人的善美蜕变 关键词：格莱珉美国项目分析；恒昌-格莱珉项目；内涵；落地路径；金融业 DOI：10-13939/j-cnki-zgsc-2016-26-045 恒昌―格莱珉精准扶贫国际合作项目 （以下简称“恒昌―格莱珉项目”），是恒昌公司与“格莱珉中国”的国际间合作项目，旨在探寻如何精准地解决和帮助社会底层的贫困人群。2016年4月21日，恒昌公司与格莱珉有限公司在孟加拉国格莱珉银行总部举行了“恒昌―格莱珉精准扶贫国际合作项目”签约仪式。在恒昌公司与格莱珉有限公司的签约仪式上，诺贝尔和平奖获得者、格莱珉银行创始人穆罕默德Muhammad Yunus）博士、北京市君邦律师事务所创始合伙人李继泉律师等见证了签约仪式。①在恒昌公司与格莱珉的签约会上，恒昌公司创始人、CEO秦洪涛与格莱珉中国有限公司总裁高战代表双方共同签署了此次协议，该项目已经于2016年6月正式启动，首期将建立3个网点，并由此逐步扩展开来 尤努斯博士开创和发展了“微额贷款”服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者。他被称为“穷人银行家”“穷人的经济学家”“微型金融之父”，这源于他创造了面向贫困人群无抵押小额信贷的格莱珉银行，格莱珉银行帮助孟加拉穷人通过创新的信贷机制实现自己的生存发展和创业，尤努斯博士因此获得了2006年诺贝尔和平奖。“格莱珉有限公司”是“格莱珉中国”的运营平台，受尤努斯教授创办的“格莱珉信托（Grameen Trust）”的指导与约束，在大中华地区通过股权合作、捐赠和借贷的方式开展合作，推行“格莱珉中国―精准扶贫计划”。② 一、恒昌―格莱珉合作项目的内涵核心 恒昌―格莱珉精准扶贫国际合作项目的内涵核心，就是在中国复制“格莱珉模式”，它是根据诺贝尔奖获得者默罕默德①为穷人服务，尤其面向贫困妇女；②以信任为基础，不需要任何抵押、担保和联保，以促进自我雇佣；③通过小组和中心模式，扩展社交网络，促进社会资本增加；④贷款额度小，分期还款，上门服务；⑤交易开放和透明，可持续性；⑥广泛的发展议程，定期展开社会影响力评估。③ 尤努斯创建的“格莱珉模式”在经历了近40年的探索和实践后，事实上给出了社群化、企业化、公益化的扶贫解决方案，给了贫困人群（尤其是女性）一个实现自力更生和创业致富的机会。在中国，尤努斯教授于2014年正式启动了“格莱珉中国”计划。格莱珉独特的“五人小组、中心会议、社区议题”等模式，能够有效扩展底层妇女的社会网络，培育社会资本，通过利用金融工具，让他们经济上更有力量 一个稳固的格莱珉式项目的建立，是从第一个小组（5个客户）、第一个中心一步步迈进的。新小组形成的速度由当地潜在客户的人口密度和中心经理的经验决定。根据格莱珉银行的全球复制经验，通常新招聘的中心经理遵循以下小组形成速度：首年每月一个小组（5名成员），次年每月1-5个小组，第三年及以后每月2 个小组。以这样的速度，由8名中心经理组成的一个支行第一年能有 480 名客户（会员），到第二年末能有 1200名（会员），第三年末能有 2160名（会员）。在发展为低收入者所服务的“小额信贷”系统的宗旨指导下，以期达到：一是为低收入者服务来尽力帮助他们战胜贫困，为他们创造自雇机会，为他们提供增收机会，并对他们的生活产生积极的影响；二是创建成一个经济高效且稳定的“小额信贷”系统，从而把低收入群体引入到一种促进家庭经济增长与社会建设的方式中去 恒昌―格莱珉精准扶贫国际合作项目，就是致力于要让普惠金融的理念更加深入人心；就是要把“小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体”明确为重点服务对象，充分发挥推进普惠金融发展的主力军作用 二、对美国-格莱珉国际合作项目的分析 本文该部分主要参考了中国人民银行金融研究所张睿处长的研究成果。④30年前，尤努斯教授将27美元借给42名贫困妇女。他在孟加拉乡村的实验，开创了国际小额信贷运动。联合国将 2005年确定为“国际小额信贷年”，2006年尤努斯获得诺贝尔和平奖。2007年他决定将格莱珉的模式复制到美国，就在这一年，格莱珉美国 （Grameen America）从纽约的一个借款小组起步，现在已经扩展到了全美国的11城市，建立了18个分支机构，截至2015 年一季度，发放贷款2-6亿美元，47000多名妇女客户使用了贷款来做生意，平均的贷款额度为 2500美元。截至 2016 年 2 月，格莱珉