民间融资登记服务公司发展现状与`存在问题调查探析.docVIP

民间融资登记服务公司发展现状及存在问题调查分析 　　近年来，地方政府为加强对民间借贷的引导和规范，规范发展民间融资机构，推动民间融资行为阳光化、规范化，积极引导民间资本投资实体经济，切实降低民间融资成本，积极鼓励支持民间资本参与地方金融市场建设。民间融资登记服务公司就是经过批准成立的一种新型民间融资形式，对于规范民间融资秩序、促进民间资金供给与需求的有效对接发挥了积极作用。本文依据近年来对民间融资登记服务公司的关注监测、参加政府金融办组织的检查、与民间融资登记服务公司高管及员工的调查交流，拟就民间融资登记服务公司在发展中监管缺失、资金投向过度集中、业务发展不平衡、风险防范控制制度不够健全完善等，谈点体会和看法 一、民间融资登记服务公司市场定位 为投资人的闲散资金找到出路，为融资难的中小微企业资金需求者找到入口，为投融资双方提供中介服务平台。让民间资金从“地下”走到“地上”，让民间闲置资金在阳光下“活”起来，应该是催生民间融资登记服务机构（以下简称登记机构）产生的经济背景和微观经济需求现实 民间融资登记服务机构是指依法在一定区域内设立，为当地民间借贷双方依法提供资金供需信息发布、中介、登记等综合性服务交易平台的有限责任公司或股份有限公司。民间融资登记服务机构经营范围如下：（一）投融资信息登记、发布；（二）民间资金投资者与中小企业、个体经营者等融资需求方的融资对接；（三）投融资中介服务：提供投融资业务咨询、投融资策划、交割监督等中介服务；（四）债权转让中介服务：对投资人通过民间资金服务机构产生的债权，提供到期日前一对一、非公开发布的债权转让中介服务；（五）咨询顾问服务：民间资金投融资研究、投融资顾问、理财顾问、财务顾问。目前，民间融资登记服务机构的主要业务是融资对接，其他业务尚未开展或开展较少；主要利润来源于《民间融资登记服务机构试点工作实施办法》规定的可以按照成功对接融资金额收取一定比例的服务费 以昆明市官渡区为例，从2014年至2015年3月，有民间融资登记服务机构6家，注册资本金4500万元，其中最高的1000万元，最低的500万元。融资项目72个，融资项目对接金额47673万元，平均一个融资项目对接金额662万元。一定程度满足了部分企业的融资需求，发挥了民间资金供给方与需求方的有效对接作用，起到了金融机构外“阳光化”融资补充和辅助作用 二、存在问题 （一）开业后业务发展不平衡 民间融资登记服务机构经过审批等手续开业后，在开业半年至1年多时间里，从账面资料反映，有三成积极开展业务，有七成业务发展缓慢，仅发生2～3笔业务，业务最少的一年内仅办理1笔项目对接业务。与政府金融办发展登记机构，发挥促进民间资金供给与需求的有效对接积极作用的初衷有较大差距。再者，民间融资登记服务机构的办公及营业用房大部分是租用，一年的房租均在几十万、上百万元，筹建成本较高，业务发展缓慢何以盈利？何以生存？据调查了解，形成原因主要是，未做好业务发展准备，包括对民间融资登记服务机构性质认识不够到位；对业务发展市场及前景研判不够；能够适应业务发展的管理人员及主办人员不多，还有就是有的申办人获批民间融资登记服务机构就是想先买一个“壳”，观望一段时间再说 （二）对资金来源、使用真实性审查核实不够 对投资人、融资人资金来源、使用真实性审查核实不够。政府金融办发布的《民间融资登记服务机构试点工作实施办法》规定明确要求，在民间融资登记服务机构登记的资金借贷双方应保证所提供信息真实、准确、完整，民间融资登记服务机构应对资金借入方资金用途真实性以及偿还能力认真审查核实。资金供给方的出借资金须为自有合法资金，并应出具承诺书。必要时，登记服务机构可对大额或活跃参与者的资金来源进行合法性调查 实际操作中，登记机构对投资人即借出方仅要求提供身份证或营业执照、资金来源证明（多为银行存取款及划账凭证）；对借入方即融资人要求提供说明资金用途真实性的合同、协议、财务报表等。由于各种原因，以上资料一般提供不全，即使提供全了，也难以判定其真实性，存在真实性审查核实不够或流于形式，形成原因，一是登记机构性质是中介，认为工作重点在登记服务上，资金借出方借入方只要提供以上资料就够了，进一步真实性审查核实会加大成本；二是登记机构也属于工商企业，在涉及银行、工商、征信查询、抵押登记查询等涉及借入方资金用途真实性以及偿还能力审查核实方面，由于缺乏配套的法律法规依据，审查核实存在一定难度 （三）风险控制机制不健全 《民间融资登记服务机构实施办法》对风险控制的规定是，“民间融资登记服务机构应建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强内部控制，提高公司治理的有效性”。突出的是议事、决策、内审，是制度层面；缺乏的是按风险权重对