5-汽车保险理赔实务.ppt

* c.提出索赔 车主向保险公司索赔时，应当向保险公司提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度、事故后果等有关的证明和资料作为索赔证据。关于事故的性质、原因方面的证明资料，属于道路交通事故的，被保险人应提供公安交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）及其他证明；属于非道路交通事故或公安交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明。关于损失程度、事故后果方面的证明资料，主要包括损失清单、有关费用单据，修理费发票等。另外，车主还应当提供保险单、车辆行驶证和发生事故时驾驶人员的驾驶证等资料。 d.领取赔款 当保险公司核实损失并经计算确定应赔偿的保险金以后，保险公司会通知车主领取赔款。车主应提供身份证明（原件）。需要他人代领取赔款的，需车主签署的《领取赔款授权书》和领取赔款人身份证明（原件）。 e. 出具权益转让书 车辆发生保险责任范围以内的损失按照国家的法律和有关规定，应当由第三者负责赔偿的，保险公司可以先向车主支付保险金，但车主要将向第三者索赔的权利转让给保险公司，由保险公司向第三者追偿。 5.10.2、运用索赔权利 车主在索赔阶段的权益包括： a.有及时获得损失赔偿的权益 如果事故经保险公司认定属于保险责任，车主有权获得及时赔偿，保险公司应在与车主达成有关赔偿的协议后10日内支付赔款，否则，根据《保险法》第24条规定，保险公司除支付赔款外，还应当赔偿车主因此受到的损失。如果事故经保险公司认定不属于保险责任，保险公司应以书面形式拒绝赔偿。 事故发生后，可能会发生因事故损失严重，具体损失金额在短时间内无法完全确定的情况，或由于受害者受伤严重造成治疗时间很长或需要继续治疗，从而赔偿金额暂时无法确定的情况。针对上述赔偿数额不能确定的情况，为保护车主的利益，保险公司应自收到赔偿请求和有关证明、资料之日起60日内，根据已有证明和资料先予支付可以确定的最低数额。然后待赔偿数额最终确定后，再支付相应的差额。 b.有及时获得相关费用赔偿的权益 在确定事故损失的过程中，车主不可避免会产生一些费用开支。如：为取得有关证明和资料而支出的鉴定费，以及在牵扯第三者的事故中发生的诉讼费、仲裁费、律师费等，根据《保险法》第49、51条规定，应由保险公司承担。 c.有对保险赔偿提出异议的权益 车主如果认为保险公司的赔偿决定与自己预期不相符，有权对其提出异议。这包括两层含义：一层是被保险人对保险公司的拒绝赔偿决定不服的，可以申请仲裁或向人民法院提起民事诉讼；另一层是被保险人对保险公司的赔偿金额感到不合理的，有权对赔偿金额提出异议，要求保险公司予以解释，必要时可以向仲裁机关或向人民法院起诉来保护自己的合法权益。 d.有获取保险公司代位追偿超过其支付赔款的多余部分的权益 保险公司代位追偿的金额以其向车主支付赔款的金额为限，如保险公司代位追偿的金额大于其支付的赔款，则超过部分应还给车主，保险公司不能自留下来。 e.有就自己实际损失与保险公司赔偿的差额部分向第三方继续请求赔偿的权益 如果车主因事故的损失大于保险公司的赔款，即使向保险公司转让了代位追偿权，并不影响车主就保险公司赔偿不足部分向第三方继续请求赔偿的权利。 三、索赔所需单证 车辆出险后，向保险公司索赔时，一般需提供以下单证： a.车辆损失险（含第三者财损部分）必需单证：出险通知书、立案表、修理估价单、修理发票、有关部门出具的出险证明或事故认定书、第三者财损赔款收据、行驶证、驾驶证复印件、保单正本、批单正本及其它必要单证（如气象部门证明、消防部门证明等）。 b.机动车第三者人身伤亡必需单证： 出险通知书、立案表、交警部门出具的事故认定书及赔偿调解书、医疗部门出具的治疗诊断书或死亡证明书、医疗费收据、行驶证、驾驶证复印件、保单正本、批单正本及其他必要单证。 c.车辆盗抢险必需单证： 出险通知书、立案表、公安部门出具的失窃证明、汽车钥匙及行驶证、?附加费证原件、购车发票、被保险人开具的权益转让书、在市级以上报刊上刊登的遗失声明、被保险人的营业执照或身份证复印件、保单正本、批单正本及其它必要单证。 四、索赔注意事项 在索赔阶段，车主应避免一些错误做法，以免索赔受阻。 a.未经保险公司认可不要擅自修复受损车辆 在实际生活中，一些车主为避免不耽误使用车辆，往往先将车送修理厂修复，然后再向保险公司索赔，其实这是一种错误做法，会给索赔带来麻烦。因为根据车险条款规定，车辆出险后，车主应会同保险公司检验车辆，协商确定修理项目、方式和费用；否则，保险公司有权重新核定或拒绝赔偿。 b.车主不要对第三者自行承诺赔偿金额 按照车险条款规定，事故牵扯第三者的，保险公司将按有关规定在责任限额内核定赔偿金额。未经保险公司书面同意，车主自行承诺的赔偿金额，保险公司有权重新核定。 c