第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定-信息披露.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 知识点：信息披露 ● 定义： 银行业从业人员在销售代理产品时，应当对产品有明确的足以让客户引起注 意的方式来提示产品的性质、风险等状况。 ● 详细描述： 从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担 风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的 方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担 者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 在代理销售过程中，以下做法存在不妥之处： 1、利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量。 2、对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的 责任含糊其辞，或用不易被人注意的方式的方式体现在销售合约或广告中 ，使消费者无法获得足够信息。 3、在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描 述产品，使客户无法准确判断产品的特性。 4、利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进 行合约以外的承诺。 例题： 1.在代理销售产品的过程中，以下（）做法存在不妥之处。 A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量 B.对产品性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含 糊其辞 C.用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够 信息 D.在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品 ，使客户无法准确判断产品的特性 E.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品收益性进行合约以 外的承诺 正确答案：A,B,C,D,E 解析：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自 担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意 的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承 担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。以上选项均 不符合操守要求。 2.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是 （）。 A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 正确答案：D 解析： 银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自 担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意 的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承 担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 3.银行从业人员在代理销售保险、基金等产品时，应当明确地告知金融消费 者，本银行在代理产品中所承担的（）。 A.权利和义务 B.责任和义务 C.权利和责任 D.收益和风险 正确答案：B 解析：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自 担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意 的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承 担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 4.下列行为中，符合银行业从业人员操守有关信息披露规定的是（） A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实 现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为 该行是风险承担者 B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内 部用语，使客户对产品特性很难理解 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理产品的性质，风险，最终责任承 担人以及该行的责任与义务，是必要的 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进 行合约以外的承诺 正确答案：C 解析：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自 担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意 的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承 担者、本银行在本产品销售