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万能保险 发言人：施云飞 简介 万能险，英文称universal life insurance，意为全能的、变幻的寿险产品，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险，是非传统寿险的一种，包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险，提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。 历史 1979年，世界上第一款万能寿险在美国应运而生。由于缴费灵活与保障可调等特点，万能险一经推出就受到了市场的青睐。根据美国寿险协会统计显示：美国市场1985年万能险占比为38%，此后一直保持在25%左右；在2003年第一季度，万能险市场占比又提升至32%。从80年代中期开始，万能寿险在欧洲各国也显示了强大的市场生命力。在很短的时间内，就抢占了英国、荷兰等国的保险市场。在万能寿险登陆亚洲市场以后，也迅速风靡日本、新加坡、香港等地，成为市场销售的主力险种之一。万能寿险在中国已经经过了若干年的发展，在中国保险市场的发展正面临着历史最好的机遇 。 特点 万能险是一款“寿险”。 它是一款“万能型”寿险。 它的“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。 万能险与分红险的比较优势 保费 万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。 种类 万能险的保障额度设计一般有三种：①保险费+投资账户价值；②保险费与账户价值×系数后取值大者；③保险费或账户价值之一×系数。由于保障额度的设计不同就形成了不同类型的产品： 重保障型 保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。 重投资型 　保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。 中英金菠萝终身寿险B款 产品特色　 1最高50倍的保障：最高可达所缴纳基本保费50倍的保险保障，为您的生活保驾护航。 2　利率联动，保证利差：我们保证您个人账户余额的年收益率不低于中国人民银行同期一年定期储 蓄存款税后利率+0.5%。 3　缴费自由，保障不变：只要您的账户价值足够抵减保障成本及其他费用，您可以缓交缴费，但您的保障不会减少。 4　三档选择，满足需求：我们为您提供三档的基本保费，您可以根据自身风险保障的需求，自行选择。 适合人群 已有意外健康险保障的人 有经济能力的中青年人 有较高收入的人群 不同险种适宜人群比较 * LOGO 简介 历史 特点 与其它险种区别 保费 种类 适合人群 缺乏弹性 较大弹性 保险保障 否,只能固定返还 可灵活取用，也可灵活存钱 部分领取 1）除保证利益外，还可按分红业务盈余的一定比例分配红利，上不封顶 2）波动可能较大，理论上可能为零， 1）有最低保证的回报率， 2）收益稳健，上不封顶，收益主要来源于银行协议存款和债券, 投资收益 依固定预定利率计算 按保证利率有确定现金价值（个人帐户价值）的保证，最高没有上限 现金价值 产品设计预定固定利率 有保证利率，上不封顶 保单利率 固定 可以不固定 保费缴纳 分红保险 万能保险 比较项目 与中国保险新贵——投连险的比较优势 投保规则 1　投保年龄：　　18～55周岁 2　保险期间：　　终身 3　缴费方式：　　年缴 4　年缴保险费：　　3000元（18～55周岁）；5000元（18～45周岁）；10000元（41～45周岁） 保险利益身故保险金：在本合同有效期内，如果被保险人因意外伤害事故或疾病导致身故，我们将给付身故保险金。身故保险金为保险金额与被保险人身故当时的个人账户价值之和。 中高收入，投资较为激进，风险承受能力强 投资连接保险 4 中高收入，投资要求较高但不愿承担风险 有一定金融、保险知识 万能保险 3 中低收入；投资要求一般 无时间精力，保险知识缺乏，需要固定套餐 传统、分红保险 2 收入低、风险高 保障意识较强 纯保障保险 1 客户人群 险种 *