浅析农村产权抵押融资现状与`存在问题.doc

浅析农村产权抵押融资现状及存在问题 　　【摘 要】 农业由于其特殊性，面临着双重风险，即市场风险与自然风险，同时由于我国农业的资本回报率较低，且由于农民仅拥有土地使用权而非所有权，进而导致农民融资困难的问题。当然，为了解决农民融资困难的难题，我国正在逐步推行农村产权抵押融资，而在已试点地区，其产权融资制度尚未成熟，存在有一定的问题。而本文将以陕西杨凌为调研地点，就农户、银行、政府三个参与主体，有针对地分析其在产权融资中存在的问题 【关键词】 农村产权抵押融资 农户 银行 政府 担保公司 一、选题背景 近年来，中央政府出台的一号文件都与“三农”问题密切相关，“三农”的相关问题也日益成为社会关注的焦点 2007年1月第三次全国性金融工作会议在北京召开。会议中提出了要健全农村金融体系和组织，充分发挥农村的政策性、商业性、合作性以及其他各种金融组织的作用，适度地放宽农村金融市场中金融机构的准入门槛。2008年十七届三中全会上，“扩大农村有效担保范围”成为切实解决农民融资难的问题的重要观点。2008年10月，中国人民银行，银监会联合出台《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》（银发[2008]295号），决定在东北三省和中部六省，选择了一批经济基础较好、现代农业较发达的县市，开展了农村金融服务和金融产品的创新性试点。2010年5月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会共同出台了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》（银发[2010]198号），并提出关于“探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务”。2014年1月19日，中共中央、国务院印发了《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》，即《2014年中央一号文件》。文件中正式提出了农村土地三权分离的新政策。十八届三中全会《决定》指出：完善产权保护制度，给予农民更多财产权利；建立农村产权流转交易市场，推动农村产权流转交易公开规范运行。在2014年年底，中共中央办公厅和国务院办公厅共同印发了《关于引导农村土地经营权有序流转发展农业适度规模经营的意见》，针对现实生产经营过程中出现的一些问题进行改善。2015年5月14日，作为农村金融改革的一项重要创新，农村土地相关产权抵押融资迎来顶层设计 在这一系列农村产权抵押融资制度的建立中，其中较为典型的试点地区之一是陕西杨凌。2010年1月，国务院在下发的《关于支持继续办好杨凌农业高新技术产业示范区若干政策的批复》（国函[2010]2号）中指出，要支持杨凌示范区“开展知识产权等无形资产质押贷款试点和保险业创新试点”，并进行“深化农村金融改革以及服务创新”。杨凌示范区依据中省政策积极推动农村产权抵押贷款试点工作，建立起了“杨凌模式”，该模式开展完善了农村资产确权、农业保险创新，设立了风险补偿金和农村产权交易中心，鼓励金融机构积极参与农村产权抵押贷款，并切实地解决了农村产权的确权颁证、流转以及涉农贷款风险补偿等相关问题，为金融机构开办农村产权抵押贷款创造了极为有利的条件，缓解了农村产权抵押贷款中的问题 二、文献综述 （一）国内文献综述 与本课题相关的国内文献资料主要集中在以下三个方面 1.关于农村产权抵押融资制度建设必要性的研究 汪小亚（2009）在《关于农村土地经营权抵押贷款问题的研究》中指出，农村土地承包经营权抵押贷款在较长时间内成为农村金融创新关注的热点。而土地这一基本生产要素的流转将成为焦点中的焦点。试行农村土地抵押贷款不能一步而成，必须先部分试点放开，然后逐步扩大农村产权抵押范围，逐步建立完整的体制。马九杰（2011）在《“三权”抵押亟待立法》中指出，由于存在法律禁区以及相关金融法规不配套等问题，政策在落实中仍面临诸多难题不进行立法，仍难以彻底解决这一问题中相关债权人的顾虑。吕静（2013）在《农村产权抵押贷款：制度设想与现实障碍》我国当前开展农村产权抵押贷款是非常必要的，这既是发展农村金融和提升农民抵押能力的需要，同时也是农村信用担保体系建设的需要。罗乐（2014）在《农村产权抵押制度研究》中指出作为农村村民主要产权的农房、土地承包经营权等作为抵押物没有法律支持。在这种情况下，金融机构出于风险防控的考虑不愿将资金借给农户。为解决农户贷款难的问题，全国多地进行了农村产权抵押贷款的探索和试点 2.关于农村产权抵押融资制度建设面临问题的研究 邓纲（2010）在《我国农村产权抵押融资制度改革的问题与前景――基于成都市相关新政的分析》指出成都市存在一些如社会保障统筹的基础尚未完全建立”政府担保的负面作用尚需观察”司法系统对抵押的法律效力尚未给予正式确认以及农村产权交易市场发展不完善等问题。梁必文（2014