4客户经理制实施办法end.doc

河北省农村信用社 客户经理制实施办法(试行) 第一章 总则 第一条 ?为适应河北省农村信用社业务发展的需要，实现业务持续、快速发展，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，特制定本办法。 第二条 ?客户经理是为客户提供综合服务的专职营销人员，是农村信用社与客户的桥梁和纽带，是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋，同时也是农村信用社风险防范体系的重要组成部分。 第三条 ?客户经理指岗位职务，区别于行政职务和技术职称，只限于县级联社客户经理部及信用社的工作人员担任。 第二章??客户经理的基本条件和产生方法? 第四条 客户经理必须具备以下基本条件： （一）良好品德。具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。 （二）业务能力。具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识，具备较高的文字表达和文字分析能力，能独立地撰写各种工作报告；熟悉信用社的业务知识、规章制度和操作流程，市场营销能力和金融创新能力较强；工作成绩比较突出。 （三）公关能力。具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧和营销艺术，讲求服务质量，融洽社企关系。 （四）创新能力。具备创新意识，注重调研，根据市场及客户需求能够开发金融新产品或提出建设性意见供领导参考。 有下列行为的人员，不得担任客户经理： （一）思想品德不好，有过以贷谋私行为的人； （二）个人经商、办企业，在企业投资入股的人员； （三）涉足黄、赌、毒行为的人员； （四）重大不良贷款责任清收人员。 第五条 客户经理由县级联社进行统一聘任和资格认定，客户经理部客户经理由客户经理部进行考核，信用社客户经理由信用社进行考核。 第六条 客户经理的配置 县级联社可根据本地实际确定客户经理的配置数量。要涵盖所有信贷业务的全过程、存款营销、中间业务等工作。 第七条 ?客户经理的产生办法。客户经理任职坚持自愿、择优原则，采取自愿报名、择优任用、动态管理的方法，凡符合本办法条件的现有农村信用社员工均可报名。 客户经理通过竞聘产生。县级联社根据本办法，制定竞聘实施方案，组织业务基础知识考试、答辩，采取竞聘上岗的方式产生客户经理。合格者由县级联社考核小组对其进行思想品德、工作表现考核，考核合格由县级联社聘用后进行岗位分配。 第八条 县级联社可根据客户经理的工作能力和工作业绩，对客户经理实行等级管理，设置三个等级档次。一级为最优质的高级客户经理，二级为中级客户经理，三级为初级客户经理。 第九条 客户经理实行绩效挂钩的计酬方式，除享受基本岗位工资外，按照县级联社制定的绩效挂钩管理办法核定绩效工资。 第三章 ? 客户经理的工作内容 第十条　存、贷款、中间业务营销 负责营销辖区内优质的存、贷款、中间业务客户，为其办理存、贷、中间业务的相关手续，确保优质客户到农村信用社来办理业务。 第十一条　管理存量存款、贷款和中间业务 （一）收集客户资料，建立客户档案； （二）定期走访客户，并填写《客户走访调查表》； （三）建立完善客户管理台账，保障管理规范、有序； （四）完成业务的日常管理。 第十二条　市场调查 （一）负责做好辖区内市场调查，了解市场变化，摸清市场需求，了解同业竞争动态。定期对所辖片进行调研，在调查基础上每半年向客户经理部或所在信用社提交一份市场调研报告。报告能准确反映地方经济发展的特点、趋势和市场动向；能准确反映当地客户对农村信用社的意见和建议；能认真分析，提出选择目标市场，向本联社或所在信用社提出有建设性的意见和建议。 （二）随时掌握同业动态，调查研究各金融机构在辖区内的市场占有率和采取的竞争手段，分析本联社或所在信用社在同业竞争中的优劣势，提出应对措施建议。 第十三条　客户调查 负责做好具体客户情况调查，逐步为辖内所有的客户建立经济档案，分类管理。 第十四条　综合客户服务 客户经理要做好为客户的服务工作。 （一）管理辖区内与农村信用社有业务往来的客户的存款、贷款、结算业务； （二）及时掌握客户需求，并设法满足客户的合理需求；  （三）向客户提供咨询和理财服务，利用现有业务品种为客户设计最佳理财方式，降低客户成本，提高客户效益，增强客户满意度，实现客户价值最大化； （四）针对客户反映服务中存在的问题，积极向领导反馈，提高农村信用社整体服务水平； （五）和客户交朋友，为客户送服务、送科技、送知识、送信息，不断加深农村信用社与客户的鱼水关系；对客户经营情况进行跟踪，及时发现客户经营中的困难并积极帮助解决，做客户的贴心人； 　（六）通过全方位地搞好优质服务，使辖区内客户充分了解农村信用社，认同、熟悉客户经理