091513138陈健(教育规划).doc

客户编号 APPLICATION NUMBER A 0 8 0 7 0 0 1 教育理财规划书 致 秦明先生 广发基金管理有限公司 深圳XXX投资顾问有限公司020Apex PFP Advisors Ltd. Co. 地址:广州市海珠区琶州大道东1号保利国际广场南塔31-33楼Suite 4206,42/F Excellent Time Square Building,Yitian Road 510308 Tel:020 Fax:020Email:services@  御峰君融理财顾问有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司，秉承“专业、独立、领先、务实”的精神，以客户的需求为出发点，全面管理客户家庭财富生活的方方面面，协助客户实现人生的目标。 关于我 JR理财工作室是君融第一工作室。本工作室首席规划师江智慧，中国人民大学金融学硕士，国家理财规划师，曾服务过一大批高端客户，在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。理财规划师韦侠，华中师范大学应用数学学士，多年投资研究与理财实践，为御峰君融2006年度最有前途的新锐理财师。 服务理念 专业、独立、领先、务实 以专业服务为客户创造价值 关注客户的需求比关注产品的销售更重要 客观独立的提供第三方独立财务顾问服务 服务内容 客户财务诊断 客户理财目标分析 子女教育安排和品质养老生活 证券基金投资服务 房地产投融资服务 风险管理和家庭保障 海外资产配置 投资移民留学 综合财务规划  尊敬的秦明先生 您好！ 首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。 1、确定您的教育规划目标，特别考虑教育费用增长率对教育费用的影响； 2、分析您的教育费用需求； 3、为您制订理财计划，包括理财策略与产品方案。年教育费用 秦天乐 高中 3 3 3,000 6,000 9,000 秦天乐 大学 6 4 6,000 8,000 14,000 秦天乐 硕士研究生 10 2 220,000 80,000 300,000 您家庭的教育规划的财务需求详见本建议书第二部分。 我们为您提供的理财策略是： 一次性投资金额（元） 每月定期定额投资金额（元） 方案一 100,000 4,125 方案二 0 5,350 注：计算以上数值时，假设了投资年收益率为9％。 我们给您提供的产品方案请参考本建议书第五部分。 希望您和您的家人学有所成！顺利完成学业！ 祝：健康，平安！ 深圳XXX投资顾问有限公司020理财规划师：广发基金客服部 2011年11月20日 教育规划具有时间刚性、费用刚性等特点，一般而言，教育费用增长率普遍高于通胀率，教育规划能够事先做出相应财务安排，确保您的教育目标得以实施。 教育规划的基本思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的教育目标实现的可行性，并为您制订相应的理财策略和产品方案。 根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下： 一、教育规划家庭成员信息 关系 姓名 职业 学历 出生日期 现在年龄 子女 秦天乐 学生 初中 1996 12 配偶 林莉莉 新闻出版、文化工作人员 大学 1974 37 本人 秦明 行政办公人员 大学 1973 38 二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。您家庭的总资产是870,000元，总负债0元，净资产是870,000元。 2008年07月24日 资产项 金额（市值） 负债项 金额 生息资产项 270,000 消费负债 0 金融性资产 270,000 投资负债 0 企业股权 0 自用负债 0 实物型投资资产 0 自用资产 600,000 总资产 870,000 总负债 0 净资产 870,000 您家庭的年收入是174,000元，年支出是77,600元，年收支结余是96,400元，平均月收入为14,500元 收入支出简表 （单位：元） 2007年07月24日至2008年07月24日 本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 84,000 60,000 生活支出 77,600 理财年收入 0 理财支出 0 其它年收入 30,000 年投资实物支出 0