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Finance I 金融视线 浅述钱庄业的兴衰变迁及其对现代金融发展的启示 山东师范大学经济学院 郭文静 摘要:明代产生的钱庄业是古代发展最为完善的金融机构。它的发展历经古代、近代‘现代三个阶段，初期以经营货 币兑换为主要业务，于清后期发行庄票开展贷款业务，大量从事买办业务，扩大了我国国内市场的商品流通和国际市场的对 外贸易=民国后期，由于世界金融危机及政府统制政革，钱庄逐步走向衰落。作为本土的金融机构，钱庄在长期内对 我国金融发展发挥了重要作用，同时它的发展历程也对现代金融发展具有一定的借鉴和启示。 关键词:信贷机构 兴衰变迁借鉴启示 中图分类号: F832 文献标识码:A 文章编号: 2096-0298(2015)06ω-090-03 钱庄从产生到衰落历经了明末至民国中后期大约四百 财富的使用增加，对钱庄金融功能发展的需求增加，反过 年的时间，在这段时间里，它对我国对内商品经济和对外国 来又因为钱庄的发展，便捷了人们的生活，也促进了财富的 际贸易的本土产品输出等发挥了重大作用。从微观经济单 流动。这项业务逐步兴盛起来，开设钱庄的人越来越多，逐 位来说，钱庄为个体居民进行不同的货币兑换提供了便捷， 步形成了钱庄这→行业。 清后期，钱庄突破传统的货币兑换业务，开始发展新的 并为当地商人提供信用贷款进而获取更多的利润;从整个 宏观经济体来说，钱庄活跃了我国对内对外的商品市场经 金融职能一一存贷款业务。由于战争频发，接踵而来的外力 冲击严重挤压了钱庄的生存空间。因战争签订的条约赔款导 济，促进了社会福利水平的整体提升。四百年多年的历程中， 致银两储备不足，银两开始无挂适应经济的快速增长，钱庄 中国经济与社会形势发生了重大变迁，迥然不同的外部金 发展难以维系。为谋求自身的发展，钱庄开始突破传统的货 融环境给予了钱庄完善的金融功能和金融结构的机遇和 币兑换业务，转向经营存款和放款，井发行一定的兑换券，即 挑战，同时也给它带来了生死存亡的外部威胁。 庄票，可见票即付或到钱庄兑换，成为真正意义上的信贷机 构。在国内贸易中，它为国内商人提供放款，促进了商品经济 1 金融功能创新与钱庄职能衍变 的发展:在对外贸易中，它为外国商人鉴定金银、兑换货币、清 钱庄，即卖钱之经济铺，也称钱店、钱肆、钱铺，是我 国典型的旧式信贷机构。笔者认为金融中介机构钱庄职能 算财务等，日渐成为经济生活中必不可少的机构。清朝各资 本帝国用坚船利炮打开了我国国门，由此我国经济处于开放 的衍变历程也可以被称作是金融创新。从宏观层面来说，钱 经济体系下，钱庄也同时兼营汇兑业务，对我国对外贸易的资 庄发展的金融史横跨古代、近代、现代，由于商品经济的发 金在国际间的转移提供了便捷。从简单的货币兑换到经营存 展和外部金融环境的变化，钱庄的职能发生了重大突破，而 贷款，再到兼营汇兑业务，钱庄的金融功能逐步完善，成为我 这种重大突破离不开金融创新，从某种意义上说钱庄发展 国古代金融职能最为先进的金融机构。 的历史就是一部金融功能创新的历史。 钱庄产生于商品经济快速发展的明清时期，这一时期 钱庄的职能主要是经营货币兑