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企业融资的途径和方法 企业融资的途径和方法 第一节 银行借贷融资 第二节 证券市场融资 第三节 租赁融资 第一节 银行借贷融资 商业银行贷款及融资 流动资金贷款 性质：是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。 期限： 临时贷款：不超过3个月； 短期贷款：不超过一年； 中期贷款，不超过3年 贷款方式： 信用贷款，担保贷款。担保贷款根据担保内容分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 股票质押贷款：最长6个月。 质押贷款率=贷款额/质押股票市值≤60%（工商银行） 质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价 短期周转贷款、短期循环贷款 短期循环贷款：客户与银行一次性签定循环借款合同后，可以按照合同额度，在有效期内多次提款、逐笔归还、循环使用借款，不需每次申请，节约时间和融资成本。 短期周转贷款：逐笔申请、逐笔审贷 出口退税质押贷款 出口企业将产品出口报关申报退税后，以经国家税务部门审核确定的应退未退出口税款作质押，向银行申请短期流动资金贷款。 好处：可享受国家60％的贴息优惠，资金成本低廉。 国内买方信贷 银行向买方企业提供的流动资金贷款。依据买卖双方签订的销售合同。 流程 银行目前主要对优质客户提供此类贷款。如工商银行主要为效益非常好的通讯运营商买方企业提供买方信贷 出口押汇业务(Export Bill Purchase) 应出口商要求向其提供以出口单据为抵押的在途资金融通。目前主要是中国银行办理 好处： 1，加快资金周转——在进口商支付货款前，就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度； 2，简化融资手续——融资手续相对于流动资金贷款等简便易行 应收账质押贷款 客户用其销售商品或提供劳务等形成的应收帐款作为质押，向银行申请借款。目前主要是城市商业银行办理 优势：以应收帐款质押，提高资金流动性，解决企业融资问题 一般要求：付款人是实力强、信誉好、管理规范的优质企业。如电力企业。 固定资产贷款 是用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款 期限大于3年。一般为10年。还款方式多样。采取担保方式。 内容：基本建设、技术改造、科技开发、商业网点 房地产贷款 内容：用于房产或地产开发经营活动有关的贷款。主要分为住房开发贷款、商业用房开发贷款及土地开发贷款，期限最长一般不超过3年。 采取抵押或质押方式。适用于房地产开发商。 其他贷款 并购贷款 针对企业在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的本外币贷款。 目前工商银行提供此项贷款 外汇转贷款 外国政府及金融机构（贷款人）向我国借款人提供并由国内商业银行转贷的贷款。 特点： 利率较低，一般在0.2％－0.3％，有的甚至为无息 期限较长，一般在10－40年间，并含有2－15年宽限期 贷款的对象、用途、金额、期限、利率等均由贷款人决定 其他融资服务 保理业务：是一项综合性金融服务 卖方将其现在或将来的基于销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项： 贸易融资 销售分户账管理 应收帐款的催收 信用风险控制与坏账担保 保理业务产品 国际保理：出口保理产品、进口保理产品、出口商业发票贴现产品 国内保理：应收账买断、应收帐款收购及代收 出口保理：为出口商的出口赊销提供贸易融资、销售分户帐管理、帐款催收和坏帐担保等服务 进口保理：为进口商利用赊销方式进口货物向出口商提供信用风险控制和坏帐担保 应收账买断：以买断客户应收帐款为基础，为客户提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收和信用风险控制及坏帐担保等服务 应收帐款收购及代收：以保留追索权的收购客户应收帐款为基础，为客户提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收等三项服务 国际保理业务流程 1、出口商寻找有合作前途的进口商 2、出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度 3、出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估 4、如进口商信用良好，进口保理商将为其核准信用额度 5、如果进口商同意购买出口商的商品或服务， 出口商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商 6、出口商将发票副本交出口保理商 7、出口保理商通知进口保理商有关发票详情 8、如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过发票金额的80%的融资款 9、进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收 10、进口商于发票到期日向进口保理商付款 11、进口保理商将款项付出口保理商 12、如果进口商在发票到期日90天后仍未付款， 进口保理商做担保付款 13、出口保理商扣除融资本息(如有)及费用，将余额付出口