银行履行借款合同时的自我保护.pdfVIP

— 闲多鬈 ，； ， ，喜 ／ n 0 彳事辱叔 银行履行借款合同时 的自我保护 口闰何清 L厶 弓2．：} — — — — — — — 一 当前，商业银行在履行借款合 状况严重恶化i转移财产，抽逃资 分别收回本息。无论采用哪种形 同过程中，讨还本息困难，债权受 金，逃避债务；丧失商业信誉；有丧 式，银行都是先履行支付贷款的 到侵蚀的问题十分突出。要解决 失或可能丧失履行债务能力的其 义务，后行使收回本息的权利，是 这些问题，有效实现债权，确保资 他情形。(2)行使权利方必须是有 合同风险的主要承担者。所以，借 金运营的安全性、效益性，银行就 确切证据证明对方出现了上述情 款合同生效后，银行应该十分关 必须在履行合同过程中综合运用 形。如果当事人没有确切证据，擅 注借款人的财务状态 、经营状 法律赋予的各种权利进行 自我保 自停止履行，就要承担违约责任。 况。一旦发现对方出现上述法定 护。 行使不安抗辩权的当事人同 情形 ，即要认真调查取证，如果获 时负有下列义务：(1)告知义务。当 取确切证据证明借款人已经丧失 一 、 行使不安抗辩权，防止信 事人依法行使不安抗辩权中止履 或者可能丧失还本付息能力，就 贷风险发生和扩大 行合同时，应该将中止履行的决 应该依法行使不安抗辩权。一次 定、原因、恢复履行的条件等及时 性贷款还没有发放的，暂时不要 不安抗辩权是指依约定应该 通知对方。(2)恢复履行的义务。中 发放，以防止风险发生；分期贷款 先履行合同义务的当事人有确切 止履行后 ，对方在合理期限内提供 中，已发放前笔贷款的，中止发放 证据证明对方有丧失或者可能丧 了适当的担保或者恢复了履约能 下笔贷款，以防止风险扩大。决定 失履行债务能力的情形时，可以终 力，中止方应该恢复履行。 暂不发放或者中止发放贷款时， 止履行债务的权利。中止履行债 银行发放贷款分为一次性贷 要及时通知借款人，并说明原因， 务后，对方在合理期限内未能恢复 款和分期贷款两种。一次性贷款是 要求其尽快提供担保或者恢复履 履行能力，又没有提供适当担保 银行按照合同约定，一次性支付给 行的能力。借款人如在合理期限 的，权利方还有权解除合同。 借款方全部贷款，到期收回本息。 内提供了适当担保或者恢复了履 行使不安抗辩权的法定条件 分期贷款是银行把贷款分批、分期 行能力，就要及时发放贷款。如借 是：(1)对方有下列情形之一：经营 地划付给借款人，各批贷款到期后 款人未能如期恢复履约能力，又 没有提供担保或者所提供的担保 实践中，银行债权受到危胁，转贷他人，违法所得数额较大的 不足以保证债权实现，银行可以通 讨还本息困难的情形主要有以下 行为。本罪行为人 (一般为借款 知对方解除合同，并收回已发放的 三种，银行应根据不同情形采取相 人)主观上有将资金转贷给第三 贷款及利息。 应的保全措旋。一种是借款人有一 人从中牟取高额利息的目的、动 此外，应值得注意的是．除上 定偿还能力，但主观上没有还款意 机，客观上往往采取虚构事实，编 述法定情形外，如借款人不按约定 愿，试图把贷款拖成呆帐、死帐。为 造理 由，拉拢腐蚀金融机构工作 用途使用贷款，银行也有权停止发 达到此 目的，借款人往往一方面对 人员等手段，套取贷款，高息转贷 放贷款、提前收回贷款或