中国农业长大银行团体客户信贷治理若干规定.docVIP

中国农业发展银行集团客户信贷管理若干规定 中国农业发展银行（以下简称 HYPERLINK /Info/TagList/农发行 农发行）为加强集团客户信贷管理，防范多头授信、过度授信风险，促进集团客户信贷业务健康发展，根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号，以下简称《指引》）的有关规定，以及《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》、《中国农业发展银行贷款基本操作流程（试行）》，制定本规定。 　　第一条 集团客户的认定按照《指引》规定的特征标准进行。对符合集团客户特征的，开户行及各有关行应收集整理客户本身及关联方有关资料，逐级上报至各关联方所跨区域的共同上级行客户部门（以下简称“共同上级行客户部门”），由其对集团客户进行认定，并确定集团成员企业名单。 　　如集团内仅有一家成员企业拟（已）与 HYPERLINK /Info/TagList/农发行 农发行建立信贷关系，且其与其他成员企业之间关联交易比较透明，在经营、财务、资金上的独立性较强，经共同上级行客户部门认定，同级信贷管理部门审查同意，可将其视同单一法人客户进行管理。 　　第二条 对认定的集团客户，应由共同上级行负责统一协调管理。共同上级行客户部门应明确各有关行的管理责任，并协调解决管理中出现的问题。 　　第三条 对认定的集团客户，开户行应在CM2006客户基本信息中维护对应的集团客户信息，根据有关办法需要纳入关联关系管理的，由共同上级行在CM2006中维护关联关系管理信息。 　　第四条 集团客户及成员企业的信贷准入，应坚持“有所为、有所不为”的原则，根据集团客户信用等级、主营业务范围以及本行的信贷监管能力，由共同上级行客户部门负责核准。与 HYPERLINK /Info/TagList/农发行 农发行建立信贷关系的集团成员企业除符合《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应符合以下条件： 　　（一） 经营主业或核心产业符合 HYPERLINK /Info/TagList/农发行 农发行的业务范围。 　　（二） 主要从事政策性业务和准政策性业务的集团信用等级在BBB－级（含）以上，主要从事商业性业务的集团信用等级在A－级（含）以上。 　　（三） 集团建立了符合现代企业要求的法人治理结构，具有自我约束、科学发展、稳健经营、有效控制的管理机制。 　　（四） 集团组织结构清晰，投资构成清楚，财务制度健全，关联交易透明，资金往来规范，符合国家产业、行业政策，经营效益好。 　　第五条 对集团客户进行信用评级时，应分别对集团整体和各成员企业进行评级，集团各成员企业的信用等级不得超过集团整体的信用等级。 　　第六条 对集团客户实行统一授信管理，可根据客户实际情况和需要，分别采取“统一授信，统一用信”、“统一授信，分别用信”和“分别授信，分别用信”三种形式。对在多家金融机构开户且多头融资的集团客户及其成员企业，如其基本账户不在 HYPERLINK /Info/TagList/农发行 农发行开立，核定统一授信额度时，融资同业占比原则上不得超过三分之一。 　　第七条 对集团各成员企业除按一般性客户进行调查外，还应调查集团整体的开户、融资和担保情况，以及股权结构、投资链条、经营环境、主要关联关系、关联交易形式、资金往来方式和集团资金管理模式等；应重点关注集团多头开户、多头融资和不按公允价格进行关联交易等行为；应查实集团成员企业间投资的资金来源，甄别是否存在使用信贷资金进行股本权益性投资等行为。 　　第八条 集团客户用信方式原则上应采取抵（质）押担保，一般不得接受集团成员企业之间互相提供的保证担保。对有条件办理最高额抵押担保的，应将集团成员企业的有效资产整体办理最高额抵押担保，在最高抵押担保额内，各成员企业的授信额可互相调剂使用。 　　第九条 对集团成员企业之间异地代收、代储、代销活动，应重点加强信贷监管。资金汇划，原则上通过在 HYPERLINK /Info/TagList/农发行 农发行开设的专用账户划转，开户行应认真核实贷款资金支付使用情况。同时，应密切跟踪资金及物资流向，防范贷款被挤占挪用。凡委托代理双方都在 HYPERLINK /Info/TagList/农发行 农发行开户的，均应签订四方监管协议，落实共同监管制度。 　　对集团成员企业之间粮棉调销业务比较频繁或金额较大的，共同上级行客户部门应在调查核实其必要性和实际需求量的基础上，核定内部调销贷款余额上限。各有关行应切实做好协调监管，确保集团整体粮棉物资与信贷资金占用相对应，并做好调出方与调入方信贷资金发放和收回的衔接，防止借集团内部调销业务超额占用 HYPERLINK /Info/TagList/